Рейтинги, 13-07-2016, 11:49

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год


Ежегодно Центробанк РФ анализирует и затем публикует на своем сайте официальный рейтинг банков по надежности. В список 2016 года вошли самые крупные и значимые кредитно-финансовые учреждения.

Как составляется рейтинг надежности?


Центробанк очень внимательно подходит к составлению рейтинга надежности. Чтобы составить этот рейтинг должно быть учтено много факторов, таких как:

• показатели капитализации, доходности (рентабельности) и ликвидности банка;

• наличие достаточного количества средств для осуществления текущих расчётов и операций;

• количество активов, которыми владеет банк, а также количество других финансовых ресурсов;

• динамика развития показателей банка.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год



Однако этих данных бывает недостаточно, поэтому специалисты дополнительно оценивают:

• активы нетто, то есть это реальный актив банка, в котором не учитываются долговые обязательства;

• количество сделок, которые банк осуществляет ежегодно. Учитываются абсолютно все сделки. Это могут быть как обычные операции между физическими лицами, так и сделки с другими банками;

• количество и сумма вкладов физических лиц.

Очень важным критерием оценки является размер собственного капитала банка. Он обязательно должен быть не меньше 10%. Нормой является 10-11%. В случае, если финансово-кредитная организация не соответствует этому параметру, то есть размер капитал меньше 10%, то она в рейтинг не может войти. Если этот показатель слишком низкий, то Центробанк имеет право лишить лицензии. Именно это и произошло с Мастер банком.

Именно эти показатели помогают определить настоящее положение банка на финансовом рынке. Интересно, что рейтинг банков по данным Центробанка на 2016-й год показывает, что первая десятка банков занимает 60% рынка.

Как самостоятельно определить надежность банка?


Официальные показатели надежности банка это, конечно, хорошо, тем более что получить доступ к большей части информации, которой располагает Центробанк, частному лицу невозможно. Но, помимо этого, нелишним будет провести самостоятельные исследования, дабы окончательно сформировать мнение по поводу той или иной организации.

Так что сразу после просмотра рейтинга Центробанка, составьте для себя небольшое резюме двух-трех заинтересовавших вас организаций, и внесите в него такие данные как:

1. Величина собственных активов банка (об этом говорилось уже не раз в начале экскурса). Чем они больше, тем выше гарантия, что вы получите назад свои средства в случае необходимости.

2. Динамика роста капитала и нераспределенной прибыли. Обращаем ваше внимание, что эти показатели должны демонстрировать рост, а не стоять на месте и, тем более, снижаться. И не смотрите на то, что сейчас финансовые организации переживают далеко не лучшие времена, хороший банк с грамотными специалистами в штате найдет пути повышения доходов. А если он не может этого сделать, так зачем ему доверять свои деньги?

3. Нелишним также будет оценить показатели ликвидности активов банка. Этой информации обычно нет на электронных ресурсах учреждений, однако при желании ее можно запросить на сайте Центробанка.

Ликвидность означает способность банка отвечать по своим долговым обязательствам. Один из ее показателей – Н2 должен быть не менее 15%, другой (Н3), переваливать за 50%. Если это не так, то с банком лучше не связываться вообще.

В силу того, что эти данные относятся к базовым, они должны быть в свободном доступе, как минимум, на сайте Центробанка. Можно оформить все это в виде таблицы, дабы впоследствии было проще сопоставлять параметры и делать выбор. Помимо сугубо экономических показателей, надежность банка оценивается по общим, но оттого не менее важным факторам. Таким как репутация организации, ее отношение к клиентам, защищенность транзакций и прочее. Естественно, что к цифрам все эти параметры не сведешь, но проанализировать их можно без особого труда. Как это сделать – расскажем в следующем пункте.

Как же определить надежность банка?


1. Обратите внимание на его репутацию. Для этого можно почитать отзывы, а также изучить его историю и опыт. Вы должны понимать, является ли банк крупным. Оцените количество его филиалов, наличие достаточного количества банкоматов в разных местах. Также обратите внимание на отношение к клиентам. Еще один важный показатель – удобство пользования банковскими услугами. Хороший банк всегда предоставляет быстрые мобильные приложения, через которые можно делать многие операции. Обратите внимание на то, как защищены ваши данные: при обращении в телефонный центр у вас должно запрашиваться кодовое слово, при использовании карты всегда должен запрашиваться пин-код, при оплате в интернете – CVC код.

2. Поинтересуйтесь у сотрудников банка об условиях предоставления различных услуг, чтобы определить, устраивают ли они вас. Не бойтесь и не стесняйтесь задавать вопросы, в конце концов, помогать вам и консультировать – это их работа и обязанность. К слову, такой разговор с сотрудниками банка позволит оценить их уровень профессиональной компетентности и то, как они относятся к клиентам. Ну а если уж по каким-либо причинам связаться с банком вы не можете или не хотите – оставляйте комментарии под данной статьей, в которых задавайте все интересующие вас вопросы, мы оперативно узнаем информацию по своим каналам и сообщим ее вам.

Важно помнить, что если финансово-кредитная организация предлагает вам огромную прибыль от вклада или очень низкий процент по кредиту, то это может быть поводом насторожиться. Так как возможно, что это один из поводов привлечь новых клиентов, но сама организация не надежна. Хотя иногда банки предлагают действительно выгодные условия своим постоянным клиентам.

Какие банки, исходя из рейтинга, являются самыми надежными?


Итак, мы добрались до главного – того самого рейтинга Центробанка России, о котором сегодня было сказано уже очень много. Как вы понимаете, в него вошли только лучшие представители отрасли, которые по праву занимают лидирующие позиции в пределах всей страны и соответствуют всем, представленным выше требованиям. Вот как выглядит рейтинг на сегодняшний день.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год


Учитывая, что 2016-й год труден не только для населения, а для всех финансовых учреждений, многие организации потеряли свои позиции в рейтинге лучших. Однако, корифеи индустрии – Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк и другие в очередной раз подтвердили свои позиции и статус, доказав, что кризис над ними не властен.

Первую строчку рейтинга удерживает, естественно, Сбербанк России. Мощнейшая организация, которая вопреки всем неурядицам демонстрирует стабильный рост активов, клиентской базы и прочих финансовых показателей. При этом динамика роста здесь неизменно положительная.

В десятку самых надежных входит Газпромбанк. Он является одним из самых крупнейших. Этот банк обслуживает 4 миллиона клиентов и более 40 тысяч организаций. ВТБ 24 на данный момент имеет активы на сумму 3 трлн. рублей и имеет более 70 офисов по России. Этот банк предоставляет все основные услуги: банковские счета, вклады, кредитование. Также есть возможность большинство операций делать дистанционно через мобильное приложение.

Банк Открытие также является одним из самых надежных. Его активы составляют более 2,8 трлн. руб. Банк занимается как обслуживанием физических лиц, так и юридических. Чаще всего эта финансовая корпорация обслуживает клиентов розничного и малого бизнеса, которых более 44 тысяч.

Прочие банки немного сбавили обороты, замедлив темпы роста собственных активов. Замедление, конечно, не критичное, но заметное, не можем его не отметить.

Клиентский рейтинг банков по количеству баллов


Рейтинг банков на надежности на 2016 год, топ-100 которых представлены на официальном сайте, также формируется на основе отзывов клиентов. Обязательно учитывается их оценка банка и качество обслуживания. Также важным показателем является то, насколько быстро и качественно банк решает проблемы клиентов.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год


На диаграмме представлен рейтинг банков именно исходя из отзывов клиентов. Как видно, лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк. Этот банк относительно новый, поэтому старается заполучить поддержку клиентов. Рейтинг надежности банков России для вкладов в 2016 году несущественно изменился. Среди лучших также УБРИР, Промсвязьбанк, МКБ, ВТБ 24, Ренессанс кредит и другие.

Уральский банк реконструкции и развития имеет очень хорошие отзывы от своих клиентов. Большинство действительно довольны обслуживанием, и это характеризует банк как хороший и надежный. Также этот рейтинг показывает, насколько активно банк самостоятельно решает проблемы своих клиентов. Самыми активными сейчас являются Тинькофф банк, Уральский банк Реконструкции и развития и Промсвязьбанк, которые стремительно растут и развиваются.

Рейтинг банков по вкладам


Еще один крайне важный рейтинг, который наверняка заинтересует всех, кто стремится уберечь свои средства от инфляции и заработать на них. В принципе, говоря о рейтинге банков по надежности вкладов, можно сказать, что лидерство здесь удерживают все те же организации. Если выстроить их в иерархическом порядке, то получится следующая картина.

По рейтингу надежности вкладов самыми лучшими были признаны:

• Сбербанк России
• УБРИР
• ВТБ 24
• МКБ
• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• Альфа-банк
• Ханты-Мансийский банк "Открытие"

Так что для желающих приумножить свои средства лучшим решением станет обращение к одной из представленных выше организаций. Кроме того, заглядывайте на нашу витрину, в раздел «Вклады», где мы регулярно публикуем лучшие, на наш взгляд, предложения сегодняшнего дня.

Рейтинг банков по отзывам клиентов


В таблице представлен рейтинг, составленный на основе отзывов клиентов. Он немного отличается от рейтинга, составленного специалистами. И в данном случае клиенты доверяют больше всего Тинькофф Банку, МКБ, УБРИР, Хоум кредит и финанс банк, а также Промсвязьбанку.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год

 

Почему же именно этим банкам клиенты доверяют больше всего?


Тинькофф является современным и надежным банком. Его особенность в том, что все большую часть действий можно сделать дистанционно. Например, для заказа карты можно подать онлайн-заявку на сайте. В течение нескольких дней к вам приедет сотрудник с картой и поможет завершить оформление документов. Клиентам нет необходимости обращаться в отделение банка или долго ждать карту. При этом банк гарантирует надежность сохранения личных данных и денежных средств.

УБРИР входит в топ-5, если посмотреть в рейтинг банков 2016 по надежности. УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития) является одним из самых быстроразвивающихся банков в настоящее время. В нем совершаются абсолютно все необходимые операции: кредитование (в том числе и бизнеса), работа с акциями и ценными бумагами, переводы, вклады. У Уральского банка реконструкции и развития более 1 млн. клиентов!

Его отделения находятся по всей России, и также есть дочерние компании в Великобритании и Ирландии. Активы банка на сегодняшний день составляют более 334 290 млн. рублей, а собственный капитал 26592 млн. рублей. Такие большие суммы свидетельствуют о том, что в этот банк можно смело вкладывать деньги, так как он сможет вернуть его с процентами.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год

 

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2016 год


Более того, у Уральского банка реконструкции и развития очень выгодные условия по вкладам. Процентная ставка от 10,5%, при этом есть возможность досрочного расторжения договора с частичным сохранением процентной ставки. Вклад возможен на сумму от 50 тыс. рублей до 10 млн. рублей на разные сроки. УБРИР входит в топ банков по надежности вкладов, поэтому туда можно смело обращаться.

МКБ (Московский кредитный банк) появился в 1992 году и сейчас предоставляет все необходимые услуги как физическим, так и юридическим лицам. Сейчас МКБ имеет более 60 дополнительных офисов и продолжает развиваться.

ПромсвязьБанк также является успешным и активно развивающимся банком с очень выгодным предложением по дебетовым картам, которые принимают по всему миру. У него сейчас полтора миллиона клиентов. Помимо обслуживания физических и юридических лиц, банк сотрудничает также с предприятиями малого и среднего бизнеса. Сейчас у банка более 300 отделений по России. Кроме того, банк тесно сотрудничает с другими крупными банками такими как: МДМ банк, Альфа-банк и Россельхозбанк.

Зачем нужен рейтинг самых надежных банков?


Центробанк не просто так анализирует деятельность банков. Это делается по ряду причин:

• поддержание банковской системы государства в хорошем состоянии;

• оценка финансовой стабильности организаций;

• обнаружение проблем у определенных финансово-кредитных организаций;

• выделение наиболее влиятельных банков. Это делается для того, чтобы оказать им государственную поддержку в тяжелых экономических условиях.

Также знание рейтинга поможет вкладчикам определиться, стоит ли доверять банку или нет. Более того, если Центробанк обнаруживает, что у какого-либо банка есть финансовые проблемы или сильно падает доходность, то он может лишить его лицензии.

Автор: Вадим Белов





Комментарии (2) :

  1. DonBocky
    8 июня 2017 12:19
    Вам нужны Покупатели или клиенты?

    Подробности тут:

    www.propisun.ru/15000.htm

    ________________

    Хотите раскрутить сайт?

    Информация на сайте:

    www.propisun.ru/2500.htm

    ________________

    СКИДОЧНЫЙ КОД:
    546546KKZ
  2. rodimir
    22 августа 2017 07:57
    3дравствуйтe Yвaжаемый кoллeга
    Наш сайт предлагает Вам следующие услуги:

    1: Рассылка 10 000 сообщений на форумы с рекламой Вашего сайта или Ваших услуг - 1 тыс. рублей
    2: Размещение более 2000 входящих ссылок для Одного Вашего сайта, на различных профилях и топиках - 500 рублей
    3: Оптовое размещение входящих ссылок (до 8 сайтов) - 1000 рублей

    Также
    Mы поможeм ВаM, Быcтро и Выгодно пpодать автомобиль или Дом и участок земли

    ПодPoбности Ha сaйте: PROPISUN.RU
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: