Кредитная карта Tinkoff All Airlines

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

  • ставка от 15% годовых
  • кредитный лимит до 700 000 ₽
  • льготный период до 55 дней
  • годовое обслуживание 1 890 ₽
  • cash back до 10% милями
  • скидки у партнеров до 30%

Условия кредитования

Процентная ставка
тариф с годовой оплатой
  • 15-29.99% годовых
    по операциям покупок
  • 29.9-39.9% годовых
    по операциям снятия наличных
Процентная ставка
тариф с ежемесячной оплатой
  • 26.2% годовых
    по операциям покупок
  • 39.9% годовых
    по операциям снятия наличных
Кредитный лимит до 700 000 ₽
Льготный период до 55 дней
Распространяется на
  • оплата товаров и услуг
Погашение кредита минимальный платеж определяется индивидуально, в проделах 8% от задолженности, но не менее 600 руб. (для тарифа с ежемесячнй оплатой - не менее 3000руб.)
Страховая защита опционально, 0.89% от задолженности в месяц
Плата за неоплату платежа
  • 590 руб.
  • +19% годовых на следующий расчетный период
Плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Условия обслуживания

Тип карты
  • Mastercard World
  • Visa Classic
Технологии
  • 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (PayPass, PayWave)
  • Apple Pay / Google Pay
Cash Back до 10% милями
Категории Cash Back
  • 10% при бронировании отелей и авто на сайте www.tinkoff.ru/travel/
  • 5% при покупке авиабилетов на сайте tinkoff.ru/travel
  • 3% при покупке авиабилетов на других площадках
  • 2% от остальных покупок
  • 1% от операций совершенных в интернет или мобильном банке
  • до 30% по специальным предложениям банка
    необходимо активировать в личном кабинете
Использование миль
  • Покупка авиабилетов, частичная оплата невозможна
  • Минимальное списание 6000 миль, и далее с шагом 3 000 миль
  • 1 миля = 1 рубль РФ
Выпуск и обслуживание
  • 1 890 ₽ в год- годовой тариф
  • 249 ₽ в месяц - ежемесячный тариф
    Бесплатно - при сумме трат более 50 000 ₽
Первыпуск / доп. карты бесплатно
Снятие наличных
  • до 100 000 руб. в месяц - 390 ₽
  • от 100 000 руб. в месяц - 2% + 390 ₽
СМС-информирование 59 руб. ежемесячно
Доставка курьером
Страхование путеществующих 50 000$ + страхование багажа 1 000$

Требования к заемщику

Возраст заёмщика от 18 до 70 лет
Гражданство РФ
Постоянная регистрация не требуется
Подтверждение платежеспобности не требуется

Документы банка

Правила Программы лояльности All Airlines

Условия программы страхования кредита

Условия страхования путеществующих

Условия предоставления рассрочки

Экспертиза

Для реальной оценки преимуществ новой банковской карты наша команда попробует разобраться на экспертном уровне. Проведение эксперимента мы доверили своему сотруднику, который активно пользовался банковским продуктом в течение года. Согласно действующей практике, именно за такой период можно оценить все преимущества программы и выявить скрытые недостатки.

Общие условия сервиса

ALL AIRLINES – это прежде всего кредитный продукт. Привычная пользователям пластиковая карта привязывается к именному расчетному счету. Новый продукт от группы Тинькофф рассчитан на тех, кто проводит много времени в путешествиях. Убывая в отпуск, командировку или по другим обстоятельствам, всегда приятно уменьшать свои траты и накапливать потенциал для экономии.

Продукт ALL AIRLINES – целевой, бонусы накапливаются прежде всего для приобретения авиабилетов. Для сбора баланса скидок необходимо активно пользоваться картой в качестве средства расчетов. Именно это и делал наш сотрудник: оплачивал покупки в интернет магазинах, снимал наличные без комиссии и рассчитывался в предприятиях торгово-розничной сети.

Какие моменты выделил наш сотрудник:

  • Сразу после вручения карты на счет произошло зачисление 3000 миль (в период акций, например, в черную пятницу, можно получить в два раза больше). Условно, одна миля приравнивается в одному рублю.
  • Для первого возмещения части маршрута необходимо накопить 6000 миль (на это ушло примерно 2 месяца).
  • Страхование при первом убытии за рубеж в подарок.
  • При выборе маршрута наш сотрудник потерялся в выборе. Под расстояние для списания бонусных миль подходят такие направления как Стамбул, Рига, Казань, Санкт-Петербург, Екатеринбург или Хельсинки. Для набора потенциала миль следовало приобретать билеты вкупе на обратный рейс.

Каким образом накапливаются мили

Кредитки с одним направлением кэшбека не оправдывают себя на практике. Такие карты довольно быстро закрываются клиентами ввиду неэффективности. Собирать средства, да еще не получать за это привилегий, как минимум не выгодно. Именно поэтому в Тинькофф разработали несколько направлений получения миль за покупки:

  • В размере 10 процентов за бронирование автомобилей в сервисах каршерринга и номерном фонде отелей. Нашему сотруднику это не составило труда, тем более, что оформление заказов происходит на специальном сайте агрегатора travel.tinkoff.ru;
  • Не менее 5 процентов при расчете за билеты авиасообщений, российских железных дорог и туристических туров;
  • 2 процента в виде накопительных бонусов возвращается от всех остальных покупок;
  • Максимальный возврат в виде мили Тинькофф по продукту all airlines предусматривается за участие в партнерских программах банка эмитента. Размер специального кэшбека составляет 30%.

Есть ли неудобства

За период пользования новой кредитной картой от Тинькофф нашему коллеге предстояло выявить поводы для отрицательных отзывов. В числе таких недостатков оказалась комиссия за выдачу наличных. Во многих банках уже отходят от такой практики, что позволяет привлекать большое число клиентов. Само собой, после снятия денег, увеличился долг, на который потом начислялась дополнительная рента. Долг нашего сотрудника стал расти, уменьшая потенциал для накопления миль.

Вторым поводом для появления отрицательных отзывов по продукту ALL AIRLINES является увеличение долга при выходе за грейс период. Реальная ставка процентов по кредиту у нашего сотрудника оказалась 28.3 процента. И это с учетом того, что коллега предоставил справку о доходах. Льготный период проел довольно быстро. Вместе с приятными и быстрыми покупками стало нарастать чувство тревоги за очередной долг, за которым могут прийти приставы.

Как снизить долговую нагрузку

Главный расчет программы Тинькофф состоит в увеличении оборотов по карточкам. Для того чтобы грамотно распределять свои ресурсы, уменьшить нагрузку на бюджет, лучше всего открыть вторую карточку. Дебетовый признак пластика обеспечит отсутствие комиссионных за снятие наличных, возможность бесплатного и мгновенного перевода на кредитный счет. В приложении также можно настроить автоматические платежи согласно графику погашения.

Можно ли летать бесплатно за счет накопленных милей

В течение года наш сотрудник летал два раза. На одном направлении, до Стамбула, перелет обошелся практически бесплатно. Следует учитывать, что программа рассчитана именно для дальних поездок. Условия также имеют явный партнерский признак, который подтверждает поддержку отечественных авиаперевозчиков.

Схема получения бесплатного билета проста: необходимо воспользоваться агрегатором путешественника. В расстоянии следует выбрать количество милей, несколько превышающих 6000, с учетом обратного перелета. Скорее всего, это будет один из локоустеров. Останется только придумать повод для путешествия в подходящее место на мировой карте.

Несколько слов о страховке

Те, кто когда-нибудь летал за рубеж, знают о существующих проблемах со страхованием. Дополнительные расходы на поездку всегда обременительны. В нашем случае сотрудник получил бесплатный полис на первую из поездок, сэкономив почти 9000 рублей. Коллега был приятно удивлен сервисом оформления и составом покрываемых рисков. Действие страховки продолжалось один год.

Сколько можно сэкономить

Кредитная карта Тинькофф ALL AIRLINES подходит:

  • Активным пользователям, траты которых не менее 50000 рублей в месяц;
  • Любящим путешествия по причине достатка и предпочтений.

На практике при помощи кредитного продукта можно сэкономить до 30000 рублей в год. С учетом того, что накопить такой бонус можно только при минимальном кэшбеке (считаем, что на путешествия копим вне поездок). И так, умножив 30000 на 50, получим 1500000 рублей. В пересчете на месяц это более 100000 рублей. Подходит такой продукт далеко не всем. С учетом приветственных 3000 миль получается, что тратить по карте нужно все-таки 50000 рублей ежемесячно. После этого кредитный счет можно закрывать, если он не корпоративный.

Брать или не брать

Безусловно, кредитная карта ALL AIRLINES от Тинькофф обладает всеми преимуществами современного банковского сервиса и преимуществами конкурентоспособного участника рынка. Увеличивающийся клиентский поток поддерживается льготным периодом пользования средствами и возможностью накопить хорошие бонусы для поездок.

Планируя долго пользоваться такой картой, следует как минимум перевести ее под зарплатный проект. Чтобы ощутить полную гамму преимуществ, желательно заказать выпуск дебетового продукта, который поможет накапливать средства и планировать свой бюджет.

Возможно, вам будет интересно