Кредитные карты онлайн - самые выгодные условия в 2017 году


кредитные карты обзор 2017 год

 

В условиях быстрого развития банковской системы отечественные финансовые учреждения создают более лояльные и заманчивые условия для пользователей кредитных карт (КК). Вводятся экономичные предложения и разрабатываются разные бонусные программы. В качестве дополнительных поощрений используются: скидочные программы у партнеров, зачисление бонусов за совершенные покупки, Cash Back, доставки карт на дом курьером или Почтой России, инновационные технологии оплаты и многое другое. В данной статье мы рассмотрим платежные инструменты от ведущих банков России, их условия и преимущества.

 

Тинькофф банк

 

Известная и популярная карточка банка – Тинькофф Платинум. Это ведущий продукт, который был введен практически сразу после открытия финансового учреждения. Несмотря на солидное название «Platinum» кредитка по своему классу не является платиновой. Она принадлежит к платежной системе MasterCard World, что приравнивается к Gold классу пластиковых КК.

 

Тинькофф банк кредитная карта – тарифы

 

Кредитный лимит – до 300 000 рублей

Плавающая процентная ставка - 12,9%-29,9% по операциям покупок; 30,0%-49,9% по операциям получения наличных (размер ставки от платежеспособности и кредитной истории клиента).

Льготный период – до 55 дней на все безналичные расчеты.

Минимальный платеж – 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Комиссия за обслуживание карточного счета – 590 рублей (взимается один раз в год).

Снятие наличных – 2,9% + 290 рублей (деньги можно снять в любом банкомате мира).

 

Преимущества продукта

 

Можно отметить следующие выгоды, благодаря которым карточка получила такую популярность среди миллионов россиян:

  • Оперативность оформления и простота получения – банк лояльно относиться ко всем потенциальным клиентам, кредит можно получить без справки о доходах. Доставка осуществляется бесплатно курьером в течение 1-7 дней.
  • Удобство пользования – многофункциональный интернет-банкинг и удобное мобильное приложение. За 59 рублей в месяц можно подключить услугу СМС информирования.
  • Высокий уровень защиты – в КК встроен чип, защищающий во время покупок по терминалу и технология MasterCard SecureCode для безопасных онлайн-оплат.
  • Удобные способы погашения задолженности – платеж по кредиту можно быстро и без комиссии внести через любой терминал или точку партнера.

 

Cash Back

 

Кредитная карта тинькофф банк известна большим количеством магазинов-партнеров. При совершении покупок на КК возвращают от 1% потраченных денег в этом магазине. В некоторых случаях кэшбэк может составлять от 3% до 30%, при условии проведения учреждением специальных акций и предложений.

 

Альфа-Банк

 

Один из самых крупных банков России предлагает своим заемщикам действительно широкий выбор пластиковых карт. Например, есть кредитная карта "Перекресток" или куда более известная карта "100 дней без процентов", которая предоставляет неоспориммые преимущества в одноименной сети магазинов. Выпускаются кредитки систем VISA и MasterCard разных классов – обычные, с чипом и бесконтактной системой оплаты, Gold и Platinum. Финансовый институт предоставляет своим клиентам гибкую систему получения кредитов. Это расширяет платежеспособность держателей КК и увеличивает доход финансового учреждения.

 

Общие тарифы

 

Все платежные инструменты Альфа-Банка имеют следующие характеристики:

 

Льготный период – минимальный 60 дней, максимальный 100.

Лимит – до 300 000, 500 000 или 1 млн.рублей (зависит от вида карточки, платежеспособности клиента и пакета собранных документов).

Процентная ставка – мин. 25,99% макс. 38,99% (зависимости от типа КК).

 

Преимущества кредитных карт

 

Стоит отметить несколько положительных сторон, которые побуждают заемщиков обращаться в Альфа-Банк:

  • Очень большой беспроцентный период – предоставляется самый длинный грейс-период по карточному продукту на отечественном финансовом рынке;
  • Недорогое обслуживание «золотых» и «платиновых» КК – одни из самых лояльных условий в сравнении с другими крупными фин. учреждениями РФ.
  • Простая система оформления продуктов – минимальный пакет документов (паспорт и дополнительный документ на выбор), возможность подать online-заявку на сайте.
  • Удобная система погашения задолженности – пополнить карточку можно бесплатно через банкоматы с функцией приема денег.

 

Cash Back

 

Благодаря созданию карты «Cash Back» Альфа-Банк ежемесячно возвращает ее держателем процент от покупок в размере от 1% до 10%. Благодаря этому карта занимает лидирующие позиции в рейтинге российских КК. Наличие нескольких пакетов услуг кэшбэк, позволяет каждому клиенту выбирать оптимальный вариант обслуживания.

 

Оставить заявку на оформление карты Альфа-Банка

 

Уральский Банк Реконструкции и Развития

 

Данная организация презентует один вид карточного продукта – «Максимум». Если нужна кредитная карта срочно, УБРиР дает возможность заполнить заявку онлайн и в течение получаса получить по ней решение. В случае положительного ответа весь одобренный лимит будет доступен в день подписания кредитного соглашения.

 

Тарифы «Максимум»

 

Доступная сумма – 10-60 тыс. руб. (без справки о з/п); 10-150 тыс. руб. (с документами, подтверждающими доход).

 

Ставка процента делится на две категории:

  • 27% и 32% – оплаты по безналу;
  • От 32% до 55% – обналичивание.

 

Бесплатный период кредитования – до 60 суток.

Минимальный платеж – 3% от суммы долга.

Комиссия за обслуживание – 1500 рубл. (взимается один раз в год).

 

Выгоды карты

 

Можно выделить несколько достоинств кредитки от УБРиР:

  • Возможность оформления бес справки о доходах;
  • Отсутствие комиссии за выпуск КК;
  • Быстрое принятие решения про выдачу кредита;
  • Бесплатное SMS-информирование о задолженности, с указанием даты и суммы платежа.

 

Cash Back

 

Банк возвращает клиентам средства, потраченные в счет оплату товаров и услуг, а также при покупках в сети Интернет:

  • 1% – от расходов в любом объеме;
  • 10% – в пределах специальных категориях (определяются финансовым учреждением, полный список можно просмотреть на сайте).

 

Совкомбанк

 

Не так давно в России стало развиваться новое направление кредитования – карта рассрочки. Совкомбанк стал одним из первых отечественным банков, начавшим ее эмитировать. Особенность КК «Халва» состоит в предварительной договоренности с объектами торговли, которые предоставляет рассрочки на свои товары до 1 года. В каждом отдельном магазине определен собственный период кредитования – у одних это 2-3 месяца, у других – до одного года.

 

Совкомбанк предоставляет лояльные условия для заемщиков. Если нужна кредитная карта для пенсионеров, можно смело обращаться в данное финансовое учреждение – кредит предоставляется клиентам 20-80 лет.

 

Тарифы «Халвы»

 

Предельная сумма – до 350 000 руб.;

Процентная ставка по срочной задолженности – 10%;

Период предоставления рассрочки – до 2 лет.

 

Преимущества продукта

 

  • С данной КК легко рассчитываться за товары в рассрочку без первого платежа и дополнительных %;
  • Допускается использование карты как единый платежный инструмент для любых покупок;
  • Можно покупать различные вещи и предметы быта, путевки и прочее в большом количестве партнерских магазинов – оплата производится равными частями;
  • Удобные расчеты по методу MasterCard PayPass – без контакта с кассовым оборудованием;
  • Возобновляемая кредитная линия;
  • Отсутствие ежегодной комиссии за обслуживание карточного счета;
  • Удобная система интернет-банкинга и бесплатное SMS-информирование.

 

Cash Back

 

Начисление вознаграждения по программе Cash Back составляет 1,5%.

 

ВТБ банк

 

ВТБ банк занимает лидирующие позиции по выпуску пластиковых карт. В своем портфеле финансовое учреждение имеет 4 вида платежных инструментов. Из самых интересных можно выделить такие продукты, как «Матрешка», имеющую бесплатный срок кредитования до 50 дней, а также «Низкий Процент» со ставкой в 23,9%. Оформить кредитную карту нужного типа можно всем гражданам 21-70 лет, предоставив стандартные для банковской сферы документы.

 

Тарифы по картам

 

Лимит – 10-750 тыс. руб.

Ставка – 23,9% либо 24,9% (зависит от типа КК).

Льготный срок – 50 суток.

Отсутствует комиссия за обслуживание счета (при условии оборота денежных средств на сумму 120 тыс. рублей).

 

Преимущества карточных продуктов ВТБ Банка

 

  • Начисление бонусных баллов за любой вид покупок;
  • СМС с информацией об операциях и обслуживание – бесплатно;
  • Невысокий годовой процент;
  • Бесплатное погашение задолженности с КК других банков;
  • Скидки в магазинах обширной партнерской сети;
  • Возможность бесплатного оформления двух дополнительных карточек.

 

Cash Back

 

По КК осуществляется возврат средств объемом 3%, 5% и 10% – размер зависит от вида платежного инструмента. Не каждый отечественный банк может похвастаться таким высоким процентом кэшбэка.

 

 

 

Райффайзенбанк

 

«Райфайзенбанк» уже более 20 лет работает на рынке России и предоставляет свои услуги не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам. Финансовое учреждение предоставляет возможность получить кредитную карту онлайннужно просто подать заявку, заполнив анкету на вэб-сайте данного финучреждения.

 

Банк выпускает пластиковые карты известных падежных систем VISA и MasterCard. В портфеле финансового института можно найти несколько интересных и выгодных кредитных продуктов:

  • Кредитка «Наличная карта» – позволяет рассчитываться за покупки, а также без комиссии обналичивать деньги в банкомате;
  • Карта «110 дней» – с увеличенным до 110 суток бесплатным сроком кредитования;
  • Золотая КК Travel Rewards – кредитная карта для путешествий без границ, ею удобно пользоваться, бронируя гостиницы, авиабилеты и т.д.;
  • КК MasterCard Gold Package – имеет все привилегии доступные для членов голд-клуба.

 

Минимальная сумма погашения по договору составляет 5% от потраченных средств. Возобновляющаяся кредитная линия позволяет всегда быть уверенным в своем финансовом состоянии.

 

Преимущества КК «Райффайзенбанка»

 

  • Выдача средств в день подписания договора;
  • Относительно невысокая процентная ставка;
  • Льготный период до 50 дней;
  • Многофункциональный интерне-банкинг;
  • Круглосуточная бесплатная телефонная линия для обслуживания клиентов.

 

Cash Back

 

Размер Кэшбэка составляет до 5% на любые покупки, включая поездки в такси. Большое количество партнеров дает возможность получать скидки в туристических агентствах, ресторанах, магазинах и других популярных заведениях.

 

Сбербанк

 

Кредитные карты Сбербанка быстро завоевали любовь заемщиков и получили высокий уровень популярности у большого количества российского населения. В портфеле финансового учреждения можно найти несколько вариантов удобных и экономически выгодных продуктов:

  • Премиальные карты – максимальная сумма выдачи составляет 3 млн. рублей, выгодные бонусы и скидки от известных платежных систем.
  • Карты класса Gold – максимум составляет 600 тыс. рублей, включены специальные скидки и привилегии «золотого» клуба.
  • Мгновенные карточки – max лимит до 600 тыс.рублей, выдаются только действующим клиентам банка.
  • Молодежные КК – до 200 тыс. рублей, оформляются с 18 лет, поэтому их можно смело назвать кредитными картами для студентов. Имеют грейс-период до 50 суток.
  • Классические VISA и MasterCard – максимально доступная сумма достигает 600 тыс. рублей, бесплатное обслуживание.

 

С нестандартных продуктов банка можно отметить Visa Gold и Classic «Подари жизнь» и Visa Gold и Classic «Аэрофлот».

 

Сбербанк кредитная карта – преимущества

  1. Стабильная ставка от 21,9% до 27,9% (зависит от вида продукта) - после принятия банком положительного решения не возникнет нежелательных «сюрпризов» в виде завышенных процентов.
  2. Льготные условия для лояльных клиентов – если вы получаете зарплату на дебетовую карту Сбербанка, то вы можете получить кредитку в течение двух часов, при предъявлении одного паспорта.
  3. Удобные условия обслуживания – бесплатный интернет-банкинг, широкая сеть банкоматов.
  4. Собственной бонусная программа – бонусы начисляются при условии покупок в сетях-партнерах банка (более 50 коммерческих предприятий страны).

Cash Back

 

Возвращает от 1,5 до 10% процентов потраченных средств, в зависимости от вида торговой сети.

 

Хоум Кредит банк

 

Home Kredit Bank уже более 12 лет выдает кредитные карты, оформить которые можно online, подав заявку на официальном сайте банка. Несмотря на длительный срок работы в портфеле финансового учреждения можно найти всего 3 вида пластиковых платежных инструментов:

  1. «Удачные покупки Gold» – до 300 тыс. рублей, годовая процентная ставка при безналичных расчетах 19,9%, грейс-период до 51 одного дня;
  2. «Удачные покупки Platinum» – сумма до 300 тыс. рублей, ставка по "безналу" 29,9%, грейс-период до 51 одного дня;
  3. «Хоум Кредит Ельдорадо» – дает возможность получать бонусы за каждую покупку, уникальные бонусы и скидки, срок действия бонусов 6 месяцев.

Другие тарифы

 

Комиссия обналичивания – 4,9%.

Ежегодное обслуживание счета – 990 либо 4990 руб. (зависит от класса кредитки).

Минимальный платеж – 5% от суммы долга (минимально 1000 руб.).

Годовая процентная ставка при снятии денежных средств – 49,9%.

 

Преимущества КК

 

  • Возобновляемая линия кредита;
  • Невысокая ставка по истечении льготного периода;
  • Возможность тратить баллы на покупках в магазинах;
  • Доступность билетов на любые авиакомпании, но любые даты и места.

 

Cash Back

 

Home Kredit Bank предлагает довольно высокий процент возврата средств за совершенные покупки. Так если вы приобретаете товары через интернет кэшбэк составляет 1,5%, за покупки в кафе, ресторанах и АЗС – 5%, в партнерских сетях можно получить до 10%. Совершая покупки за рубежом можно также накапливать баллы и обменивать их на скидки у партнеров. Хоум Кредит запустил виртуальный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать количество начисленных баллов.

 

 

КБ Ренессанс кредит

кредитная карта ренессанс кредит

 

«Ренессанс кредит» предлагает заемщикам оформить кредитную карту онлайн – в прошлом продукт назывался «Прозрачная». С помощью платежного инструмента можно совершать разные финансовые операции на выгодных для клиента условиях – невысокая годовая ставка сравнительно с другими коммерческими финансовыми учреждениями, выгодная система бонусов при осуществлении покупок в магазинах партнеров.

 

Условия и тарифы

 

Грейс-период – составляет до 55 дней. Данного срока вполне хватает для осуществления важных и срочных покупок и возврата потраченных средств.

 

Максимально выдается до 200 тыс. рублей. Предел устанавливается индивидуально для каждого клиента, он зависит от предоставленных данных (уровня заработной платы, документов, подтверждающих доходы и т.д.).

 

Процентная ставка – от 24,9% в год. При ее расчете принимается во внимание вся информация, указанная заемщиком во время подачи заявки.

 

Преимущества

 

Довольно лояльные условия КК позволили ей войти в пятерку лидеров среди отечественных кредитных продуктов, поспособствовали этому следующие преимущества:

  • Бесплатная эмиссия КК;
  • Оперативная активация с помощью звонка в call-центр;
  • Если нужна кредитная карта срочно, банк поможет – принятие решения происходит в течение 30 минут;
  • Беспроцентное погашение задолженности на территории России;
  • Большое количество разных каналов пополнения счета;
  • Бесплатный интернет-банкинг, СМС-информирование о предстоящем платеже и ежемесячная выписка по счету на e-mail.

 

CashBack

 

Одним из главных преимуществ продукта является кэшбэк, который составляет до 10% от суммы покупки. Фактически вы получаете продукцию в партнерских магазинах на 10% дешевле. Ознакомиться с полным перечнем можно на сайте банка.

 

Программа накопления бонусов "Простые радости"

 

Финансовый институт ввел свою программу лояльности, назвав ее «Простые радости». Суть заключается в том, что при оплате товаров/услуг владелец карты возвращает себе 1% от израсходованных средств в форме бонусов, а по особым акциям — до 100%.

 

Бинбанк

 

Бинбанк – это надежное финансовое учреждение, которое предлагает выгодные займы с максимальной суммой в 1 млн. руб. («Airmiles» премиальная кредитная карта для путешествий). Финансовое учреждение предлагает на выбор заемщикам еще несколько видов платежных инструментов:

  1. MasterCard или VISA платинум класса – до 299 999 рублей, грейс-период 57 дней, бесплатное обслуживание при минимальных ежемесячных тратах на сумму 15 тыс. рублей.
  2. «OZON» – премиальная КК класса Platinum, максимум составляет 299 999 рублей, наличие грейс-периода, все бонусы и привилегии по программе OZON Status.

Преимущества

 

  • Относительно невысокие процентные ставки и оперативное оформление, без предоставления документов, подтверждающих доходы;
  • Возможность получить кредитку по почте;
  • Низкая стоимость годового обслуживания карточного счета или ее отсутствие;
  • Наличие грейс-периода;
  • Постоянные скидки от партнеров банка и платежных систем;
  • Доступ к услугам Priority Pass, Консьерж-сервис, оформление визы и т.д.

 

CashBack

 

Дополнительный доход заемщиков в виде возврата денежных средств за осуществленные покупки может достигать 7% - все зависит от выбранной программы, категории покупок и вида платежного инструмента.

 

 

Ситибанк

 

КБ «Ситибанк» один из первых российских финансовых институтов с иностранным капиталом. Кредитка от Ситибанка это простой в пользовании платежный инструмент, доступный даже для тех клиентов, которые решили впервые оформить КК. Одно из главных преимуществ учреждения – широкая международная сеть. Найти филиал банка можно практически в каждой стране, что очень актуально для путешественников. Ситибанк предлагает заемщикам выгодные условия на снятие денежных средств за рубежом и дает возможность оформить мультивалютные карты.

 

Наиболее интересные предложения банка

  1. Просто кредитная карта – нет комиссии за снятие наличных, отсутствуют штрафные санкции за просрочку, обслуживание счета бесплатное.
  2. Citi PremierMiles – оптимальна для путешествий, возможность бронирования гостиниц, авиабилетов и т.д.
  3. Citi Select – станет оптимальным вариантом для любителей шоппинга, банк возвращает до 100% любой покупки в отдельных категориях.

 

Банк также создал специальную линейку карт в партнёрстве с компанией «Аэрофлот» и кредитку для действующих клиентов с возможностью online-оформления и лояльными условиями.

 

Тарифы

 

Годовая процентная ставка – от 22,9% до 32,9%(по операциям без оплаты в рассрочку); от 13,9% до 29,9%(по операциям с оплатой в рассрочку).

Максимум – 600 тыс. рублей (устанавливается индивидуально каждому заемщику).

Грейс-период – до 55 дней.

 

Преимущества

 

Главными достоинствами карт от Ситибанка являются открытие и прозрачные условия кредитования. К ним можно отнести:

  • Отсутствие комиссии за выдачу займа;
  • Возможность подать заявку онлайн, на официальном сайте учреждения;
  • Возобновляемая кредитная линия;
  • Нет комиссии за снятие наличных;
  • Партнерская скидка 20% на услуги и товары компаний из перечня партнеров банка;
  • Наличие современной бесконтактной технология оплаты – PayPass;
  • Беспроцентное снятие наличных в любом банкомате и в любой точке мира.

 

Кэшбек

 

Тут банк также позаботился о своих заемщиках, выпустив специальный финансовый инструмент - «CASH BACK». По кредитке предоставляется лимит в размере до 300 тыс. рублей, 5% возврат средств за определенную категорию покупок, 1% от всех остальных покупок. Приятным подарком станет приветственный бонус в размере 1 тыс. рублей.

 

Вывод

 

Пластиковая КК – это удобный платежный инструмент, который в ответственных руках может стать незаменимым помощником. Как можно увидеть выше, разные финансовые учреждения предлагают огромный спектр бонусов и сопутствующих услуг, поэтому стоит внимательно выбирать тип кредитки, исходя из ваших возможностей, потребностей и стиля жизни. Ведь зачем вам кредитная карта для студентов, если вы давно уже не учитесь или карточка с накоплением миль, если вы не летаете на самолете.

 

Функция Cash Back также не будет актуальна для всех потребителей – при снятии наличных бонусы не накапливаются. Рекомендуем перед оформлением займа внимательно изучить процентные ставки, сумму лимита, комиссии и проценты за обслуживание, наличие грейс-периода и все дополнительные предложения. Это позволит получить финансовую помощь, максимально соответствующую вашим потребностям.

 

Процедура согласования займов

 

Наличие огромного количества предложений по оформлению кредиток на финансовом рынке России создает впечатление, что любой заем можно оформить быстро и абсолютно без проблем. Но не стоит рассчитывать на то, что вы сможете получить кредитную карту без проверок. Каждой финансовое учреждение хочет видеть в своем кредитном портфеле только благонадежных и ответственных заемщиков, поэтому проверка осуществляется по нескольким пунктам: наличие положительной кредитной истории, трудоустройство и другие важные факторы.

 

Если по предварительной проверке скоринговая программа одобрила выдачу кредита, то при рассмотрении заявки сотрудником можно получить отказ. Пред тем как подать заявку проанализируйте свои финансовые возможности – не забывайте, что деньги предоставленные банком нужно отдавать в срок и в полном объеме!

Автор: Вадим Белов


Сверьте выгодные предложения
Подобрать кредитную карту



Комментарии (1) :

  1. Максим
    24 августа 2017 00:14
    Про остальные карты не скажу, но вот картой от Тинькофф банка полностью доволен. Привезли быстро, не надо было никуда идти. Пару раз возникали вопросы - все моментально решались поддержкой, никаких автоответчиков и часовых ожиданий.

    Вообще очень удобная карта с пей пасс, мне еще нравится 6 или 7% годовых на остаток и кэшбек. Оплачиваю ей все: госуслуги,коммунальные платежи, мобильную связь, бензин и.т.д.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: