Ипотека на новостройку - особенности, выгода, нюансы.


Ипотека на новостройку - особенности, выгода, нюансы.

В ипотеку можно купить не только готовое жилье на вторичном рынке, но и квартиру в строящемся доме. Своя выгода для покупателя есть, так как стоимость таких квартир заметно ниже, если сравнивать с рыночными ценами на «вторичке». Также не может не радовать факт, что покупатель будет первым собственником абсолютно нового жилья (Дешевле обойдется только ипотека еще и без первоначального взноса. Да-да, такое на самом деле очень распостранено, читайте в нашей статье по ссылке выше.)

А минус заключается в рисках, связанных с возможным «замораживанием» строительных работ, либо с мошенничеством.

Плюсы и минусы

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартира на начальных этапах строительства.
  • Процентная ставка от застройщика ниже, чем на вторичном рынке недвижимости.
  • Покупатель получает «чистое» жилье с юридической стороны.

Минусы ипотеки:

  • Возможное банкротство застройщика.
  • Нельзя сразу заселиться в квартиру после оформления ипотеки, так как она еще не построена. Поэтому, если нет своего жилья, то придется тратиться еще и на аренду.

Особенности ипотеки на строящуюся квартиру

Купить новостройку в ипотеку можно только в том случае, если застройщик прошел в банке аккредитацию по своим объектам. А кредиторы имеют свои требования к девелоперам, касающиеся не только надежности компании, но и степени готовности объекта. Например, если в одном банке можно купить квартиру, когда дом существует только на макете, то в другом это возможности после возведения нескольких этажей.

Поэтому, если банк отказал в кредитовании, это не значит, что заем нельзя получить. А причина кроется в том, что застройщик просто не прошел аккредитацию. Есть смысл обратиться в другой банк.

Для банка ипотека на покупку квартиры в строящемся доме характеризуется высокими рисками, ведь нет гарантии окончания строительства. Ипотека – залог. А залога фактически нет, так как дом еще не построен. По этой причине банки ужесточают условия кредитования, требуя наличия поручителей или дополнительный залог в виде ликвидного имущества в собственности заемщика.

Варианты покупки

  1. По договору долевого участия – документа дольщика, который вкладывается в строительство, заключая договор с застройщиком. Этот официальный документ отражает отношения сторон, и на его основании дольщик получит квартиру и свидетельство о праве собственности на нее, когда объект будет достроен.

    Это наиболее безопасный вариант приобретения новостройки, так как договор долевого участия регламентируется Федеральным законом. Важно: недобросовестные застройщики предлагают заключить предварительный договор, который ни в коем случае нельзя подписывать. В противном случае могут возникнуть проблемы, связанные с невозможностью в итоге получить жилье, за которое участник уже заплатил.

  2. По договору уступки - цессии. Объект возводится в среднем 3 года. И необязательно приобретать квартиру на стадии «котлована». Есть возможность купить жилье уже в ходе строительства. В данном случае сделка заключается не с застройщиком, а с другим дольщиком. Заемщик просто покупает квартиру в новостройке у другого участника сделки. При этом не имеет значения, какая идет стадия строительства.

    Плюс в том, что уменьшаются риски. Середина этапа и конец – признак того, что строительство идет без проблем, и сдача объекта в эксплуатацию уже не за горами. Минус в том, что стоить жилье будет дороже, ведь стоимость квадратного метра увеличивается по мере возведения многоэтажки.

    Важно провести сделку максимально чисто, чтобы не было проблем, связанных с переходом прав собственности.

  3. По договору с кооперативом. Это самый ненадежный вариант покупки новостройки. Сделка не регистрируется, на руках у покупателя только членская книжка. По факту человек просто приобретает пай в жилищном кооперативе. Часто данной схемой пользуются девелоперы без разрешения на строительство. Они банально сначала строят дом, а только потом оформляют его официально. И здесь очень большой риск двойных продаж. Получится очень неприятно, когда покупатель в итоге не получит свое купленное жилье.

Требования к заемщикам

Они фактически не отличаются. Т. е. при покупки в кредит готовой квартиры и при оформлении займа на новостройку требованиям к заемщикам аналогичны. А именно:

  • Положительная КИ заемщика, созаемщиков и поручителей.
  • Гражданство и постоянная регистрация.
  • Платежеспособность. Официальный доход, причем размер зарплаты должен быть в 2.5 раза выше, чем размер ежемесячного платежа.
  • Стаж больше 1 года за последние 5 лет, от 6 месяцев – на последнем месте работы. Иногда банки требуют стаж от 3 лет.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет. К примеру, если срок кредитования составляет 20 лет, то заемщику на момент обращения в банк должно быть не больше 55 лет.

Есть специальные и более лояльные требования для заемщиков, которые являются зарплатными клиентами банка или официально трудоустроенных в компании-партнере банка.

Необходимые документы:

  • Заявление на ипотеку.
  • Паспорт.
  • Справка о доходах от работодателя по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Документы, удостоверяющие личность созаемщиков и поручителей.
  • Трудовая книжка вместе с копией.

Пенсионеры могут в качестве доказательства платежеспособности предоставить выписку со счета с пенсионными начислениями.

 

Многовато документов, не так ли? Но не следует опускать руки. Это общий пакет документов, для ознакомления. Все зависит от конкретного банка. К примеру, в Банке Жилищного финансирования вам могут оформить ипотеку всего по 2-м документам и с любой кредитной историей. Вероятность одобрения составляет больше 82%!

 

 

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ

Оформление ипотеки на новостройку

Если покупатель нашел надежного застройщика, проверил его репутацию (на предмет уже сданных объектов, возможных срывов работ), ознакомился с отзывами в интернете, то можно искать банк.

Обязательно следует убедиться, что у девелопера есть лицензии и разрешительные документы на строительство. Это возможно при обращении к юристу, хотя если застройщик прошел аккредитацию в банке, то, скорее всего, с бюрократической стороны все чисто.

Важно: наиболее рискованными вложениями являются покупка на этапе «котлована» и последние дома комплекса.

Список банков есть у застройщика. Покупателю останется только изучить условия разных кредиторов, выбрать наиболее подходящие, собрать документы и направить заявки. Многие застройщики имеют своих брокеров, и в большинстве случаев эта услуга бесплатна. Обязательно следует воспользоваться этим, чтобы минимизировать время на оформления ипотеки.

Через определенное время банки ответят. Останется только выбрать один вариант из одобренных и получить от застройщика договор долевого участия. Шаблоны ДДУ уже согласованы с банками, поэтому брокер в короткие сроки приготовит договор, с которым можно уже идти в выбранный банк.

В банке нужно будет сделать первый взнос (если требуется), оплатить страховку и, соответственно, заключить договор кредитования.

После идет регистрация ипотеки в реестре. Обычно этим занимается специалист от застройщика. В любом случае все документы необходимо направить в юстицию для регистрации сделки. Данная процедура займет около 10 дней.

Через 10 рабочих дней вместе с зарегистрированным ДДУ следует снова идти в банк, чтобы поставить точку – деньги кредитор переводит на счет застройщика. С этого момента кредит оформлен, и у заемщика возникают долговые обязательства перед банком.

Автор: Вадим Белов





Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: