Интересное / Ипотека, 17-06-2016, 14:32

Аннуитетные платежи и дифференцированные платежи: что лучше?


Что лучше аннуитетные платежи или дифференцированные платежи

Уважаемые читатели! Сразу оговорюсь, что данная статья ориентирована на людей со средним достатком и достаточно «далеких» от банковских терминов и кредитных организаций, предоставляющих услуги по кредитованию, поэтому, постараюсь максимально доступно раскрыть тему. А также речь пойдет о долгосрочных кредитах, а именно в разрезе ипотеки, так как данный кредитный продукт поможет максимально понять ситуацию.

Итак, практически в каждой молодой семье в России наступает момент в жизни, когда вопрос собственного жилья встает очень остро, в отличии от Советской России, когда жилье можно было получить бесплатно (по договору социального найма), не взирая на дипломы о высшем образовании и квалификации специалиста. К сожалению, цены на рынке жилья в России, мягко говоря, высокие, это касается как покупки жилья, так и аренды. Зачастую, стоимость аренды квартиры в месяц, превышает порог средней заработной платы в отдельных регионах. Данное обстоятельство вынуждает арендаторов искать альтернативу найму жилья, так как сумма платежа за аренду практически равна ежемесячному взносу в банк за ипотеку.

Ну вот, мы плавно подошли к вопросу кредитования. Пару слов о структуре кредита и платежеспособности. Кредит состоит из 2-х составляющих, это: основной долг и проценты. Платежеспособность заемщика зависит от его заработной платы и других источников дохода, данные факторы влияют на размер кредита, который сможет одобрить банк.

«Дифференцированный платеж по кредиту» - это когда есть основной долг и на него начисляются проценты, основной долг выплачивается равными долями и платеж по основному долгу неизменен на протяжении всего периода кредитования, чем меньше основной долг, тем меньше начисляется процентов. Условно говоря, заемщик «знает за что платит», данный вид платежа, по моему мнению, очень прозрачен и позволяет достоверно отслеживать информацию об остатке кредита. Основное преимущество дифференцированного платежа-это сравнительно небольшой процент переплат по кредиту.

«Аннуитетный платеж» - на сегодняшний день пользуется все большей популярностью, размер ежемесячного остается неизменным на протяжении всего периода кредитования. Плюсы данного вида платежа: ежемесячный платеж, на первых порах, гораздо меньше, чем при дифференцированной системе, отсюда вытекает вопрос о платежеспособности на стадии рассмотрения заявки на кредит, т.е. в случае одной и той же суммы запрашиваемого кредита, платеж по аннуитетной системе будет гораздо ниже, что дает больше шансов для одобрения кредитной заявки. Минусы: большая переплата по кредиту, чем при дифференцированной системе, кроме того, с точки зрения простого обывателя, после года платежей по кредиту, выясняется, что основной долг уменьшился незначительно. Прежде всего, на данный минус стоит обратить внимание заемщикам, у которых в планах есть возможность досрочного погашения кредита.

Рассмотрим конкретный пример, возьмем кредит 2 000 000,00 руб, на 20 лет (240 мес.), под 12% годовых.

«Диффернцированный платеж», основной долг по кредиту: 8 334,00 рублей, проценты по кредиту на первых порах: 20 000,00 руб., ежемесячный платеж равен 28 334,00 рублей. Проплатив год, вы отдадите 100 008,00 руб. основного долга.

«Аннуитетный платеж», данный вид платежа рассчитывается по специальной формуле (не буду вдаваться в подробности), исходя из этого ежемесячный взнос составит примерно 21 000,00 рублей из которых, 18-19 000,00 рублей - это проценты по кредиту, 2-3000,00 рублей. -основной долг Т.е., грубо говоря, проплатив год, вы отдадите примерно 36 тыс. рублей основного долга.

Конечный результат выплат по кредиту: «Диффернцированный платеж» - 4 410 000,00 руб.; «Аннуитетный платеж» - 5 280 000,00 руб.

Выбор за Вами, господа!
Автор: Вадим Белов


Сверьте выгодные предложения
Подобрать кредит наличными



Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: