Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Страхование кредит - как отказаться

Проценты по кредиту не единственная причина большой переплаты. Также банки вынуждают заемщиков оформлять страховку. Но эта услуга не всегда обязательная, а часть потраченных средств можно будет вернуть. Ниже мы рассмотрим, можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать.

Добровольное страхование

Добровольное страхование - сопутствующая услуга при выдаче кредита. Это дополнительная гарантия, которую получает банк. В случае невыплаты займа, долг будет получен от страховой компании. Страховки оформляются нескольких видов:

  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • от финансовых рисков;
  • на залоговое имущество.

Страхование имеет свои преимущества. Страхование здоровья и финансовых рисков обычно идут в комплекте. Если материальное положение заемщика ухудшится (потеря работы, длительная нетрудоспособность по болезни), остаток по кредиту (или часть выплат) покрывается страховой компанией. Это удобно как для банка, так и для заемщика.

Право на отказ от навязанной страховки

Несмотря на все свои достоинства, оформление страховки - дополнительные траты. Заемщик выплачивает страховую премию (первоначальный платеж) и ежемесячные взносы вместе с основной суммой долга. Это финансово тяжело, поэтому для облегчения финансовой нагрузки рекомендуется отказаться от страховки.

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса РФ гражданин может отказаться от страховки в любой момент. При этом банк не имеет права увеличивать процент по кредиту или другим образом ухудшает условия выдачи займа. Однако это правило действует не всегда.

Заемщик не может получить кредит без оформления страховки, если речь идет о залоговом займе. В таком случае обязательно необходимо застраховать имущество. Это указано в ст. 343 ГК РФ.

Обратите внимание! Так как ипотека - залоговый кредит, то  страхование обязательно. Даже если гражданин оформляет кредит по льготной или гос.программе.

Страхование кредита - навязанная услуга или помощь?

Особенности страхования в банках

Существует понятие “период охлаждения” - это срок, в течение которого клиент может отказаться от страхования после заключения договора кредитования. У заемщика есть 5 рабочих дней, в течение которых он должен подать заявление в страховую компанию. Деньги, которые были выплачены в качестве страховой премии, возвращаются в полном объеме.

Справка! Некоторые банки увеличивают период охлаждения до 2 недель.

Невозможно вернуть первоначальный взнос по страховке, если:

  • договор уже вступил в силу, т.е. по истечению периода охлаждения;
  • заключен договор залогового кредитования;
  • соглашение носит коллективный характер;
  • наступил страховой случай.

Внимание! Большинство банков предлагают клиенту оформить договор коллективного страхования. Вернуть по нему деньги можно только в случае, если сам кредитор идет навстречу.

Страховые случаи прописываются в соглашении. Это может быть:

  • смерть заемщика;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности;
  • потеря работы (кроме случаев увольнения по собственному желанию);
  • непоправимый урон имуществу (для залогового кредитования).

Подробности можно уточнить в собственном соглашении или у страховщика. Страховать кредит можно как у партнерских организаций, так и у любых других.

Как вернуть страховку после выплаты кредита: пошаговая инструкция

В банках обычно клиенту не сообщается напрямую, можно ли вернуть страховку после погашения кредита. Однако такая возможность есть. С большой долей вероятности получить все затраты на выплату страховки не получится, только часть средств. Для этого нужно:

  1. Написать заявление о возврате страховых денег и отдать его менеджерам банка. Вместе с заявлением подготавливаются и другие подтверждающие документы.
  2. Дождаться решения. Его выносят в течение месяца, но точные сроки рекомендуется уточнять в конкретном банке.
  3. В случае положительного решения деньги будут переведены на счет клиента в течение 10 дней.
  4. В случае отказа гражданину необходимо обратиться в суд.

Внимание! Подача заявления в банк - обязательная процедура. В суде необходимо предъявить переписку с банком, чтобы подтвердить отказ этой организации и невозможность мирного урегулирования ситуации.

Остается еще вопрос, можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно. Ответ - да. Инструкция для возврата аналогична предыдущей. Только обращаться нужно будет в страховую компанию.

Помощь с возвратом страховки

Возврат страховки по кредиту - документы и условия

Вернуть страховку по кредиту достаточно сложно. Банки и страховые компании стараются найти лазейку в договоре, поэтому даже через суд отстоять свои интересы непросто. Поэтому можно обратиться за профессиональной помощью брокеров или юристов. Они:

  • занимаются получением всех необходимых бумаг и подачей их в соответствующие инстанции;
  • получают оплату после успешной защиты интересов клиента в размере 10-15% от суммы возврата;
  • ускоряют процедуру получения ответа;
  • помогают защитить интересы клиента в суде.

Сотрудничество с брокером облегчит возврат денег. А стоимость услуг довольно невысокая, по сравнению с сэкономленными деньгами по страховке.

Документы

Для возврата страховки по кредиту потребуется:

  • заявление;
  • паспорт заемщика;
  • справка о погашении кредита (из банка);
  • договор страхования;
  • кредитный договор;
  • чеки об оплате страховых взносов.

Если представлять клиента будет брокер, дополнительно необходима нотариально заверенная доверенность. А при обращении в суд кроме указанных документов потребуется копия переписки с банком или страховой (заявление о возврате страховки и ответ компании).

Причины отказа

Не всегда даже через суд заемщику удается вернуть часть потраченных на страховку средств. Первоначальный отказ из банка обычно связан с:

  • Формой соглашения. Отсудить что-то по коллективным договорам страхования практически невозможно.
  • Наличие просрочек в ходе погашения кредита. Задержки с оплатой могут быть расценены как страховой случай. Даже без ведома клиента страховая могла погасить пеню или штраф за просрочку.
  • Страховые случаи. Страховой случай мог наступить даже если просрочек не было. Например, квартира в ипотеку сгорела или машину, купленную в автокредит угланил.
  • Пропуск сроков. Обращаться за возвратом средств нужно сразу же после погашения кредита. Это касается и случаев с досрочным погашением. Не нужно ждать, пока наступит дата окончания соглашения о страховке. По закону этот договор заканчивает действие одновременно с полной выплатой кредитных обязательств.
  • Отсутствие необходимых документов. Рекомендуется сохранять все чеки и квитанции об оплате кредита и страховых взносов. Благодаря этим документам можно отследить график платежей и подтвердить добросовестные выплаты со стороны клиента.

Могут быть и другие причины отказа, но они должны быть обоснованы. Для того, чтобы отказ не стал неожиданностью, необходимо внимательно читать договор страхования и кредита до подписания. Например, в некоторых договорах нет упоминания о том, что возврат по страховке возможен. Это можно расценивать как прямой отказ.

Заключение

Вернуть деньги по страховке за потребительский кредит возможно. Чем больше была сумма займа, тем выше выплаты по страховке. А значит, возврат средств станет хорошим бонусом после выплаты кредита. А еще лучше изначально отказаться от страховки. Банк не имеет право навязывать эту услугу.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: