В каком банке сделать рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредитов - условия и банки

Рефинансирование - это перекредитование. Если клиент взял кредит, но со временем его перестали устраивать условия или работа банка, он может взять новый, более выгодный займ в другой организации. Полученные средства идут на погашение старого долга (или нескольких долгов) и далее клиент может пользоваться банковскими услугами на более лояльных условиях.

Более подробно узнать что такое рефинансирование и консолидирование

Банки, предлагая услугу рефинансирования, самостоятельно погашают старый займ клиента, поэтому всё, что нужно сделать - обратиться в банк, дождаться одобрения заявки и подписать новый договор.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Услуга рефинансирования выгодна, прежде всего, клиенту. При перекредитовании клиента ждут такие преимущества:

  • выгодные условия: например, более низкая процентная ставка с меньшей переплатой;
  • возможность продлить срок кредитования и уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • возможность сменить банк, если работа предыдущего перестала устраивать;
  • возможность упростить управление кредитом - например, перейти в банк с большим количеством каналов внесения ежемесячного платежа;
  • возможность объединить несколько кредитов в разных банках в один;
  • возможность выплачивать кредит в другой валюте.

Чаще всего клиенты обращаются в банки за рефинансированием, желая улучшить условия кредитования. Это особенно актуально, когда сумма долга большая и, даже выиграв пару процентов, можно существенно уменьшить переплату.

Также за такой услугой обращаются люди, которые не в состоянии тянуть ежемесячный платеж или имеют несколько кредитов. Многие банки соглашаются даже на рефинансирование кредита с просрочками, поэтому есть шанс собрать все долги в один и, увеличив срок, уменьшить размер платежа.

Банки, предлагающие рефинансирование

В первую очередь клиенту предстоит выбрать, в каком банке сделать рефинансирование кредита. Практически все крупные банки в России предлагают такую услугу, поэтому выбор большой.

Однако каждый банк предлагает свои условия и выдвигает разные требования к заемщику и его долгу. Рассмотрим несколько известных организаций, которые предлагают выгодные условия.

Альфа-банк

Альфа Банк - рефинансирование кредта

Крупный и надежный российский банк, предлагающий выгодные условия рефинансирования. Альфа-банк позволяет объединить до пяти кредитов в один и платить по сниженной ставке, уменьшив тем самым сумму ежемесячного платежа.

Основные условия:

  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 3 млн рублей;
  • срок кредитования до 7 лет;
  • возможность подать заявку прямо на сайте.

Ставка и размер кредита рассчитываются для каждого клиента индивидуально. Таким образом, каждый человек получает возможность решить проблему с множеством кредитов и при желании получить немного наличных в свободное пользование.

Росбанк

Росбанк - рефинансирование кредита

Еще один крупный российский банк, предлагающий облегчить жизнь с помощью снижения ставки по кредиту и уменьшения ежемесячного платежа. Условия следующие:

  • ставка от 10,99%;
  • сумма до 3 млн рублей;
  • срок кредитования до 7 лет;
  • подать заявку можно прямо на сайте.

Услугу банк предоставляет только при условии, что кредит был взят в рублях и выплачивался без просрочек.

Самостоятельно выбирая срок кредитования и за счет уменьшения ставки, клиент может получить дополнительные деньги без увеличения ежемесячного платежа.

Восточный банк

Банк Восточный - рефинансирование кредита

Чуть менее лояльные, но по-прежнему выгодные условия рефинансирования предлагает и “Восточный” банк. Его предложения таковы:

  • ставка от 14,9%;
  • сумма до 750 тысяч рублей;
  • срок кредитования - до 5 лет;
  • рассмотрение заявки в течение 1 дня, подать можно прямо на сайте.

Если заемщик уже является клиентом банка или даже получает в нем зарплату, то у него есть шанс значительно улучшить свое положение, воспользовавшись выгодным рефинансированием.

Ренессанс кредит

Ренессанс Кредит - рефинансирование кредита

Широкий выбор кредитных программ предлагает “Ренессанс кредит”. Это известный и надежный банк, основные условия таковы:

  • ставка от 9,5%;
  • сумма до 700 тысяч рублей;
  • срок кредитования - до 5 лет;
  • возможность подать заявку прямо на сайте и получить кредит в день обращения.

На сайте организации есть кредитный калькулятор, позволяющий сразу рассчитать самый удобный срок кредитования и ежемесячный платеж. Наиболее выгодные условия предлагаются только для клиентов банка, для остальных ставка рассчитывается индивидуально.

МТС банк

МТС банк - рефинансирование кредита

МТС уже давно стал не только сотовым оператором, но и крупным российским банком, предлагающим большие кредиты на привлекательных условиях. Организация выдвигает одно из самых интересных предложений рефинансирования:

  • ставка от 9,9 %;
  • сумма до 5 млн рублей;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • возможность оформления онлайн, решение за несколько минут.

Компания предлагает рефинансирование не только потребительских и авто кредитов, но и кредитных карт

Сбербанк

Крупнейший банк страны одним из первых ввел данную услугу в перечень своих сервисов, причем условия здесь весьма неплохие – процентная ставка от 12,9%, но, имеют свою специфику.

К примеру, кредит может выдаваться на срок не более 5 лет, что не подойдет для граждан выплачивающих ипотеку, т.к. она может длиться все 10, а то и 20 лет.

Второе – сумма кредита не может превышать 3 000 000 рублей, что также делает его получение невозможным для плательщиков ипотеки, а также тех, кто, скажем, приобрел в кредит дорогое авто.

Кроме того, для оформления заявки на рефинансирование Сбербанком кредитов других банков и организаций, придется посетить отделение банка с заполненной анкетой и пакетом документов, в электронном режиме сделать это, увы, нельзя. Да и решение по выдаче/невыдаче кредита на рефинансирование банк принимает на протяжении двух рабочих дней, причем никто не гарантирует, что итоговое решение будет принято в вашу пользу.

Все эти факторы позволяют говорить о наличии на рынке гораздо более выгодных предложений, которые экономят время, сокращают ожидание и предоставляются на более выгодных условиях. Именно с таким вариантом мы и познакомим вас в следующем пункте.

ВТБ Банк Москвы

Процентная ставка рефинансирования, предлагаемая данным банком, отличается от той, что мы видели в Сбербанке, практически на 3% и составляет 10,9%. Но, сроки, на которые предоставляется данный кредит значительно длиннее, что позволяет разбить его на более мелкие части, а максимальная сумма кредита составляет не один, а целых СЕМЬ миллионов рублей.

На официальном сайте банка можно увидеть, на каких условиях будет предоставлен кредит, а также рассчитать его срок, процентную ставку и ежемесячный платеж, что весьма удобно.

Для этого необходимо ввести условия, на которых вы выплачиваете свои текущие долговые обязательства, и нажать кнопку «Рассчитать новых кредит».

Система автоматически подберет наиболее выгодное предложение и представит его на ваше усмотрение.

В каком банке сделать рефинансирование кредита?


При этом вы вольны самостоятельно изменять предложение банка, уменьшая или увеличивая период его выплаты, а также размер ежемесячного платежа, вместе с которыми будет меняться и процентная ставка.

Да, в случаях, если ваша зарплатная карта выдана банком ВТБ, либо, если вы относитесь к категории врачей, учителей или госслужащих, условия, на которых вам будет предложено рефинансировать текущий кредит, станут еще выгоднее, т.к. банк учитывает это и делает хорошие скидки. Аналогично происходит для корпоративных клиентов.

В каком банке сделать рефинансирование кредита?

Еще одним преимуществом рефинансирования кредитов Банком Москвы является тот факт, что все заявки рассматриваются здесь в течение 15 минут, после чего клиент сразу получает решение.

Если решение принято в вашу пользу (а чаще всего это так), останется только наведаться в ближайшее отделение банка, дабы оформить документы. Налицо экономия времени и сил.

В целом, можно сказать, что предложение по рефинансированию кредитов физических лиц от банка ВТБ является наиболее приемлемым на сегодняшний день. Но, мы будем и дальше держать руку на пульсе событий и уведомим вас, если какая-либо организация предложит более выгодные условия, оставайтесь с нами.

Можно ли рефинансировать займ?

Рефинансирование - лучший выход для тех, кто задолжал микрофинансовым организациям, где особенно высокий процент и сумма долга ежедневно растет, как снежный ком.

Однако перекредитоваться в таком случае сложнее. Почти во всех МФО особенно лояльные требования к заемщикам, и крупные банки относятся к их клиентам предвзято. Многие вовсе не осуществляют рефинансирование займов микрофинансовых организаций.

Помочь в такой ситуации могут следующие банки:

  • Уралсиб - выгодный кредит до 2 млн рублей под 9,9%;
  • ОТП-банк до 750 тысяч рублей под 19%.

Даже в более лояльных банках рефинансировать микрозайм получится, только если у вас нет просрочек. Если кредитная история положительная, то препятствий к перекредитованию возникнуть не должно. Также можно использовать рефинансирование кредита под залог - в таком случае у банка будет больше уверенности в вашей платежеспособности.

Рефинансирование кредитов - полезное и часто очень выгодное предложение для тех, у кого набралось много долгов, слишком большие переплаты по займу или непосильный ежемесячный платеж.

Решившись использовать такую услугу, тщательно изучите и сравните предложения и индивидуальные условия от разных компаний. Тщательно всё рассчитайте, чтобы выяснить, выгодно ли рефинансирование кредита в том или ином банке, и только после этого обращайтесь в выбранную организацию.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (4) :

  1. Имя отправителя
    14 октября 2019 12:30
    Разумеется, лучше совсем не доводить до ситуации рефинансирования. Но коль уж такова ситуация, имеет место, то на мой взгляд рефинансирование очень полезный инструмент. Позволяющий заемщику, весьма значительно снизить кредитное бремя. Ведь, как правило, речь о рефинансирование заходит при наличии сразу нескольких долговых обязательствах у заемщика. Здесь самое главное, на мой взгляд не ошибиться в выборе банка, для осуществления рефинансирования. Репутация играет очень важную роль!
  2. Irina
    14 октября 2019 11:25
    Я пользовалась услугами рефинансирования в Альфа Банке. У меня был долг в другом банке и, честно говоря, я совершила ужасную глупость, когда согласилась со всеми его условиями. Как только узнала, что в Альфа Банке есть услуга рефинансирования, сразу решилась ею воспользоваться. Банк взял на себя все обязательства и мне предложил условия намного лояльнее. В общем, для потребителя кредита это замечательная выгодная услуга
  3. Алена
    13 октября 2019 21:06
    Я вообще не доверяю МТС, потому что было 2 ситуации с телефоном и интернетом, оба раза МТС решил не в мою пользу. Им совершенно не доверяю. Нравится Сбер, но ставка!! Да и отказывают они почти всем, особенно с иждивенцами.
    Я бы рассматривала ВТБ, ни одного плохого отзыва от тех, кто пользуется. И, как ни странно, Альфа банк. Еще лет 5 назад они были в хвосте, но сейчас мое доверие к ним повысилось. И кредит там был, и страховка. У них очень удобный личный кабинет, можно в режиме онлайн за всем следить.
  4. Милана
    13 октября 2019 19:48
    Конечно, идеальный вариант - это когда заемщик аккуратно вносит платежи по кредиту и тем самым вовремя возвращает банку долг. Но в реальности многие люди находятся в настоящей долговой яме, когда на руках 3-4 (а то и больше) кредитов, а выплачивать их нечем. В таком случае стоит попытаться провести рефинансирование кредита и тем самым снизить финансовую нагрузку. Важно серьезно подойти к выбору банка-кредитора.Лучше оформить рекредитование с процентной ставкой на пару позиций выше, но у надежного банка с хорошей репутацией!
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: