5 выгодных карт с максимальным кэшбеком на АЗС

5 самых выходных карт с кэшбэком на АЗС

Расходы на бензин и обслуживание автомобиля занимают существенную долю в доходах семьи. Каждый год топливо дорожает на 8-10%. Для экономии автомобилисты реже выезжают на собственном транспортном средстве. Еще один способ уменьшить нагрузку на кошелек – использовать для расчетов банковскую карточку, на которой есть кэшбэк на АЗС. После каждой заправки бака банк начисляет процент от суммы покупки, компенсируя часть расходов.

Как работает кэшбэк

Кэшбэк (cashback – англ.) – это возврат банком части стоимости покупки в соответствии с условиями программы лояльности. Размер возвращаемого процента зависит от категории продавца. Многие банки предлагают автомобилистам кредитные и дебетовые карты с кэшбеком на АЗС в повышенном размере.

Для идентификации вида деятельности торговой точки используют МСС-коды. Код состоит из 4 цифр, которые присваиваются торгово-сервисному предприятию при установке банковского терминала.

К категории АЗС обычно относятся операции, проходящие с одним из МСС-кодов:

  • 5172;
  • 5541;
  • 5542;
  • 5983.

Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк не только в категории автозаправки, но и в автосервисах и мойках. Точный список приводится в правилах программы лояльности каждого банка. Узнать МСС-код определенной торговой точки можно на специальных сайтах-сборниках кодов или уже после оплаты картой в примечаниях к операции в личном кабинете.

Кэшбэк может начисляться сразу рублями или баллами/бонусами. Позже баллы конвертируют в рубли по внутрибанковскому курсу или используют для оплаты товаров в магазинах-партнеров.

Нет машины? Есть выгодное предложение

Как составлялся обзор ТОП-5 карт с кэшбэком на АЗС?

При составлении рейтинга были отобраны самые выгодные карты с кэшбеком на АЗС от надежных банков, пользующихся популярностью у россиян: Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Росбанк, Хоум Кредит банк и Банк Открытие. Выделены самые сильные стороны каждого продукта.

«Cashback» – Альфа-Банк

Cashback карта Альф-Банк для АЗС

Стоимость обслуживания зависит от выполнения условий – минимальный остаток на счете свыше 30 000 руб. или сумма покупок от 10 000 руб. в месяц. В ином случае банк будет ежемесячно списывать 100 руб. Дебетовые карточки «Cashback» выпускаются в двух вариантах – Standart и Premium. Пополнение и обналичивание в банкоматах Альфа-Банка – без комиссии.

Характеристика карты:

  • 10% – кэшбэк на АЗС;
  • 5% – процент от расчетов в кафе и ресторанах;
  • 1% – возврат стоимости любых покупок;
  • лимит кэшбэка в рублях – по 5000 руб. на каждую из перечисленных категорий;
  • до 6% – процент на остаток средств на счете.

Условия программы действительны при сумме ежемесячных покупок свыше 70 000 рублей. Если расходы на оплату в торгово-сервисных предприятиях меньше – от 10 000 рублей, то процентные ставки по cashback уменьшаются в два раза.

Кэшбэк начисляется ежемесячно до 15 числа. Cashback-рублями можно компенсировать любую покупку, стоимость которой меньше или равна накопленному вознаграждению.

  «Четверка» – ЮниКредит Банка

Карта Четкарка с кэшбэком для АЗС от Юникредит Банка

Список карт с кэшбеком на АЗС 2019 в апреле текущего года пополнил новый карточный продукт «Четверка». Обслуживание карточки бесплатное при расходах на оплату покупок от 10 000 руб. в месяц. Если требования не выполняются – 249 руб. ежемесячно. Переводы, пополнение и снятие наличных в терминалах/банкоматах ЮниКредит Банка – без комиссии. Бесплатно обналичить деньги можно также в банкоматах банков-партнеров: УРАЛСИБ, МКБ, ФК Открытие, Райффайзенбанк.

Особенности кэшбэка:

  • 10% – за расходы на АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, парковки и общественный транспорт;
  • 1% – за любые расходы на оплату услуг или товаров;
  • лимит вознаграждения – 2000 руб. на отдельные категории и 2000 руб. – на все остальные покупки.
  • 4-6,5% – на остаток средств.

Максимальный процент доступен при общей сумме покупок от 50 000 руб. в месяц. Если сумма ежемесячного оборота по карте от 10 000, вознаграждение начисляется в размере 5%. До 31 декабря 2019 года ЮниКредит Банк начисляет повышенный кэшбэк – 20%.

Эта карта обладает самим широким и полным списком категории кэшбэка - не только за заправку, но и за все сопутствующие услуги. Кроме того, она становится выгодной не только автовладельцам, но и просто активным пользователям такси и каршенинга.

Еще эту карту выгодно отличает от других услуга Пакет Водителя, которая предоставляет следующие привилегии:

  • Бесплатный подвоз топлива (топливо оплачивается отдельно)
  • Эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП или поломке
  • Оплата такси при ДТП или поломке (только при необходимости покинуть место происшествия, оплачивается счет до 1000 руб.)
  • Замена поврежденных колес - помощь в установке запаски или транспаортировка до ближайшего сервиса ниномонтажа
  • Вскрытие двери автомобиля
  • Запуск двигателя

«Opencard» – ФК Открытие

Карта Opencard с кэшбэком для АЗС от банка Открытие

Opencard – дебетовая карта с максимальным кэшбеком на АЗС. Здесь можно ежемесячно возвращать до 11% в категории АЗС. За выпуск карточки банк списывает комиссию – 500 руб. При накоплении суммы покупок в 10 000 руб. списанные 500 руб. возвращаются на бонусный счет. Обслуживание бесплатное. Переводы на любые карты, пополнение и обналичивание – без комиссии. На остаток средств Банк Открытие начисляет 6% годовых.

Программа кэшбэка:

  • до 11% - в одной из 4 категорий, в том числе АЗС;
  • 1% - на все покупки;
  • лимит вознаграждения – 3000 руб. в месяц.

За счет бонусов можно возместить стоимость любой покупки суммой от 3000 руб. по курсу 1:1.

Visa #МожноВСЁ – Росбанк

Карта МожноВсе с кэшбэком для АЗС от банка РосБанк

Выпуск и обслуживание карточки – бесплатно до 31.01.2020. Со второго года обслуживания будет сниматься оплата – 599 руб. в год. За подключение к пакету услуг «Классический» установлена ежемесячная комиссия – 99 руб. Если сумма покупок в месяц превышает 15 000 руб., комиссия не спишется. На остаток средств на счете Росбанк начисляет до 10% годовых. Снимать наличные и пополнять карту можно без комиссии.

Параметры кэшбэка:

  • до 10% – на 2 из 9 категорий, в том числе АЗС;
  • 1% – на остальные покупки;
  • лимит вознаграждения – до 5000 руб. в месяц.
  • бонусы начисляются по курсу 1 бонус за 100 руб.

Условия действительны при общей сумме расходов на покупки от 100 000 до 300 000 руб. в месяц.

«Польза» – Хоум Кредит Банк

Карта Польза с кэшбэком для АЗС от банка Хоум Кредит

Выпуск и обслуживание карточки бесплатное, если клиент тратит на покупки в месяц свыше 5000 руб. При невыполнении требования – 99 руб. ежемесячно. Пополнение карты и снятие наличных – без комиссии. За хранение собственных средств Хоум Кредит Банк начисляет до 10% годовых.

 

Кэшбэк «Пользы»:

  • 3% – в категории АЗС;
  • 1% – на другие покупки;
  • лимит вознаграждения – 3000 руб. в месяц.

Кэшбэк за покупки на АЗС в Хоум кредит не такой выгодный, как у предыдущих карт, зато постоянный. Если в Банке Открытие категории меняются ежемесячно, то в Хоум Кредит действует постоянная ставка на оплату счетов этой категории. Кешбэк начисляется баллами по курсу 1 бонус за 100 руб. Бонусы можно обменять на рубли при накоплении минимум 500 баллов по курсу 1:1.

Советы по выбору карточки

В поисках карты для расчетов на АЗС нужно обращать внимание не только на величину вознаграждения, но и на характеристики пластика. Если для расчетов используются только личные средства, нужно изучить предложения по дебетовым карточкам. Когда нужна «подушка безопасности» в виде кредитного лимита, можно рассмотреть актуальные кредитные карты.

Держателям карточек доступны скидки, привилегии и специальные предложения от платежных систем Visa и MasterCard.  Кроме этого важна степень защиты карточки, наличие 3D Secure и дополнительных возможностей в виде электронных и бесконтактных платежей.

При выборе карты нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Стоимость обслуживания. Карточка должна быть выгодной и нести минимальные издержки для держателя. Дорогие банковские продукты можно рассматривать только в том случае, если планируется активное использование и получение максимальных привилегий.
  2. Оплата сопутствующих услуг. К таковым относится страхование, смс-сопровождение, мобильный или смс-банкинг, комиссия за обналичивание и межбанковские переводы.
  3. Условия начисление кэшбэка. Наиболее удобный способ получения вознаграждения – в рублях. Конвертация бонусов в рубли может происходить по невыгодному курсу. Еще один важный момент – ежемесячный лимит на сумму возврата с покупок. Если процент кэшбэка большой, но лимит меньше, чем у конкурентов, то оплата такой карточкой теряет смысл.
  4. Дополнительные категории кэшбэка для автомобилистов. Многие банки возвращают процент только за расчеты на заправках. Но некоторые программы лояльности распространяются и на парковки, транспорт, автомойки и каршеринг. Такой пластик поможет получить своему владельцу максимальную экономию.

Так как большинство карт с высоким кэшбэком – дебетовые, нужно задуматься о том, какому банку можно доверить свои деньги. Выбирать стоит крупные финансовые учреждения, которые входят в ТОП-20 российских рейтингов. Это обезопасит пользователей от непредвиденных проблем, связанных с отзывом лицензии и заморозкой счетов.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (4) :

  1. Ольга
    18 октября 2019 17:32
    Также пользуюсь услугами Альфа банка, при чем не только дебетовой, но и кредитной. Рекомендую сразу устанавливать приложение, в котором легко контролировать начисления бонусов и обменивать их по мере накопления. Удобно. что можно выбрать нужные категории товаров с повышенным бонусом. Плюс ко всему Альфа банк часто присылает предложения по обслуживанию на определенных АЗС со сверхвыгодным кэшбеком.
  2. Илья Андреевич
    18 октября 2019 12:29
    А также можно ознакомиться с программой лояльности самой АЗС, выдают дополнительно карту, на которой копятся баллы, в последующем можно потратить на бензин. У Лукойла точно знаю неплохая программа. А по поводу кешбека, то еще в Сбербанке есть такая фишка, что можно выбирать категорию товара, на который будет повышенный кешбек. В целом сочетая кеш и программу лояльности можно существенно экономить.
  3. Игорь
    17 октября 2019 15:58
    У меня карта с кэшбеком от Альфа Банка. Максимальный кэшбек мне не начисляют, так как не удается тратить по карте 70 000 рублей в месяц. Поэтому приходится довольствоваться только 5 процентами. Бонусы начисляют аккуратно, в середине месяца. И еще радует то, что банк не берет плату за обслуживание карточного счета. В общем, я доволен этой картой, менять на другую не хочу.
  4. Алена
    17 октября 2019 15:36
    Меня начинает пугать (в хорошем смысле) активность Альфа-банка. Ну правда, вот каждый раз, когда ищу какие-то банковские услуги, всегда у них оказываются лучшие условия. Например, у меня страховка на машину у них оформлена, потому что удобно, быстро и дешевле всего.
    Теперь еще и карты с таким выгодным кэшбэком. Реально задумалась о том, что вместо сбера можно попробовать завести карту Альфа-банка.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: