Что такое рефинансирование и консолидирование кредита?

Что такое рефинансирование и консолидирование кредита?

Сегодня существует множество кредитных предложений, представляющих большую выгоду для заемщика. Одним из них выступает рефинансирование. С помощью подобной банковской услуги можно выплачивать существующий кредит на улучшенных условиях, избегая больших переплат. Кроме этого, существуют другие разновидности рефинансирования, которые могут быть полезными для человека, погашающего кредит.

Лучшие предложения по рефинансированию кредита/ов в других банках

Что такое рефинансирование простыми словами

Говоря простым языком, в рамках рефинансирования, человек берет кредит в банке, дабы, используя его, погасить уже имеющийся у него кредит, ранее взятый в другой организации. Как правило, это делается для получения более выгодных условий возврата, снижения кредитной ставки и прочего.

Ключевая ставка рефинансирования цб рф в 2019

Ставка рефинансирования /Ключевая ставка/ Банка России на сегодня, т.е. с 17.12.2018 г., составляет - 7,75%. Очередной Совет директоров Банка России, состоявшийся 14 декабря 2018 года принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых. Данная ключевая ставка (7,75%) будет пока действовать до 8 февраля 2019 года.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Достаточно часто кредит, который оформлялся на достаточно хороших условиях, через какое-то время перестает быть выгодным. Банки ежегодно снижают ставки по кредиту, стараясь привлечь новых клиентов. Но если кредит был оформлен при определенной ставке, чаще всего заемщику не приходится надеяться на ее понижение в процессе погашения, даже если другие банки давно выдают займы под более выгодный процент. В подобном случае можно оформить рефинансирование в банке, где изначально бралась ссуда, или в другом банке, предоставляющем подобную услугу.

Иногда люди оформляют кредиты на крупную сумму, но через какое-то время из-за неожиданных финансовых трудностей, не могут продолжать вносить платежи своевременно. Ситуация становится действительно опасной, когда речь идет о долгосрочных займах, наподобие ипотеки. В этом случае рефинансирование может стать единственным шансом сохранения положительной кредитной истории. Заемщик, понимающий, что вскоре потеряет возможность вносить платежи вовремя, может обратиться в другой банк и переоформить кредит, но на более продолжительный срок, или просить о предоставлении кредитных каникул, когда на протяжении нескольких месяцев нужно выплачивать только проценты. Таким образом, появиться возможность решить возникшие проблемы и продолжить погашение займа без просрочек и штрафных санкций.

В целом, рефинансирование кредита – однозначно достойная внимания вещь, условиями которой стоит поинтересоваться всем, у кого есть непогашенный кредит. Ведь глупо будет не облегчить себе жизнь, просто пожалев времени на анализ информации.

Для покрытия больших долгов часто рассматривают вариант рефинансирования под залог недвижимости, который с большей вероятностью выдают при наличии сложной финансовой ситуации.

Виды рефинансирования

В банковской терминологии рефинансирование часто называется также перекредитованием. При этом существует несколько разновидностей подобной услуги:

  • Возможность изменения валюты. Хотя из-за постоянно меняющейся экономической ситуации коммерческие банки перестали предоставлять подобную услугу, она предусматривает значительную выгоду для заемщика. Воспользовавшись подобным предложением, можно перевести кредит, полученный в национальной валюте, в долларовый или наоборот.
  • Продление срока, предоставляемого для возвращения средств. Часто заемщики понимают, что не смогут вернуть кредит в установленный срок. Чтобы избежать проблем с банком, можно оформить рефинансирование займа, предусматривающее переоформление существующего кредита на более долгий период. Нужно заметить, что продление срока кредитования практически всегда приводит к увеличению суммы переплаты, что значительно уменьшает выгодность займа.
  • Снижение ставки. Как уже говорилось, банки постоянно снижают ставки, чтобы заинтересовать больше потенциальных клиентов. Поэтому кредит, оформленный год или несколько лет назад, может оказаться невыгодным для заемщика. Чтобы избежать переплат, можно переоформить имеющийся займ с уменьшением ставки, что позволит значительно уменьшить переплату.

Что такое консолидирование?

Еще одной разновидностью рефинансирования выступает консолидирование кредитов. Многие современные люди активно пользуются разными услугами кредитования, поэтому у многих имеется по несколько займов в разных банках. Как правило, главным неудобством в таком случае является необходимость многократного поиска средств для внесения платежа в очередной банк. Для экономии времени и повышения удобства погашения займа можно воспользоваться услугой консолидирования кредитов, которая предоставляет возможность объединить все имеющиеся займы в один. Следовательно, заемщику после оформления подобной услуги нужно вносить платеж по всем кредитам всего один раз в месяц. Кроме этого, можно выбрать предложение банка, предусматривающее дополнительную возможность снижения ставки или продления срока кредитования.

Рефинансирование кредита является довольно выгодной для заемщика банковской услугой, которая позволяет значительно улучшить условия погашения имеющегося займа или собрать несколько небольших кредитов в один. Однако перед оформлением перекредитования или консолидирования лучше предварительно проконсультироваться со специалистом, чтобы выяснить, действительно ли будет выгодным рефинансирование в сложившейся ситуации.

Автор: Вадим Белов





Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: