Займ под залог квартиры с обременением

 

Займы под обеспечение

Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.

В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.

Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой  предоставляют подобные займы.

Что значит обременение

Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.

Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.

Виды обременений

Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:

  • Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
  • Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
  • Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
  • Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
  • Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
  • Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.

Можно ли проверить наличие обременения

Займ под залог с обременением

Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:

  • Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
  • Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
  • Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
  • Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.

Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.

Условия предоставления займов

Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:

  • Общегражданский паспорт.
  • Свидетельство о праве собственности на объект.

Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.

Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.

Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».

Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.

Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:

  • Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
  • Небольшой пакет запрашиваемых документов.
  • Возможность получить большую сумму.
  • Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.

Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (11) :

  1. Степан
    13 января 2020 23:06
    Я думаю, что кредит под залог недвижимости с обременением действительно может быть в отдельных ситуациях правильным решением, потому что оформляется он быстро, условия зачастую хорошие, хотя и существуют определенные нюансы, на которые обязательно стоит обратить свое внимание. Еще мне нравится, что документов вообще немного нужно, то есть возни с ними не будет.
  2. Егор
    13 января 2020 22:53
    Я бы действительно очень хорошо подумал перед оформлением займа под залог квартиры с обременением, потому что своих нюансов здесь хватает, поэтому как-то связываться не хочется - разве что вообще нет выхода или же вы точно уверены, чтоб проблем с возвратом средств не будет.
    Еще ведь нужно знать, куда стоит обращаться, чтобы не нарваться на каких-то мошенников.
  3. Кирилл
    13 января 2020 22:51
    Знакомый однажды оформил кредит под залог квартиры с обременением. Ему неплохие условия предложили, поэтому он согласился. Здесь самое главное - иметь стопроцентную гарантию того, что вы сможете вернуть деньги, поэтому в случае неуверенности лучше ничего не оформлять, как мне кажется.
    Нравится, что оформлением подобного займа обычно не занимает кучу времени.
  4. Инна
    13 января 2020 18:47
    Банки вообще предпочитают не свзяываться, если у недвижимости есть определенное обременение. Ну или тогда предъявляют повышенные требования к доходу, и настаивают, чтобы должник обязательно заключал договор страхования, чтобы в случае чего было кому покрыть кредит. Если потенциальный клиент отказывается от условий банка, то скорее всего в кредите откажут.
  5. Гость Юлия
    13 января 2020 18:37
    Можно получить кредит и с обременением на недвижимость, но сделать это достаточно проблематично. У меня была такая ситуация, в квартире прописан мой несовершеннолетний ребенок, решение принимали около недели. Но в итоге банк одобрил таки кредит. Но думаю это потому, что я не первый год являюсь клиентом банка и долгое время работаю на одном и том же месте.
  6. Юрий
    13 января 2020 16:33
    Пользовался такими услугами не первый раз, всегда все нормально было. Нужно было перекрыть кредит по машине и отдать деньги полностью сразу, обратился за займом и заложил свою однокомнатную квартиру, дали нужную сумму денег. Уже рассчитался со всеми долгами, услугами остался доволен при оформлении займа проблем не было, люди опытные все оформили быстро.
  7. Гость Максим
    13 января 2020 05:20
    Срочно нужны были деньги, чтобы провернуть выгодное дело. Закупиться в одном месте и повыгоднее продать. В итоге пересмотрев предложения от банков как раз выбрал займ под залог в Сбербанке. Мне даже особо доход не пришлось подтверждать, хоть сумма и солидная. Только документы на квартиру и паспорт . Сам удивился, но деньги перевели не задерживая. Вообще понравилось.
  8. Гость Юлия
    12 января 2020 08:53
    Допустим для меня, единственным вариантом купить вторую квартиру был вариант покупки под залог другой недвижимости. Квартира в залоге была без обременения. Большую официальную зарплату показать не могла, а без справки естественно и соваться нет смысла в банк, сразу отказ. Как тут и написано документы рассмотрели очень быстро, займ одобрили без проблем.
  9. Гость Сергей
    12 января 2020 06:06
    Такой вид займа обладает повышенными рисками и поэтому кредитная организация выставит не маленький процент. Ещё одним немаловажным фактором является сам кредитный договор с МФО. Есть недобросовестные организации, которые прописывают смехотворной срок возврата заёмных средств. К примеру одна неделя. Не прочитав договор можно лишиться квартиры даже не попытавшись отдать деньги.
  10. Элина
    11 января 2020 23:50
    Как по мне, то брать займ под залог квартиры да еще и с обременением очень рисковано в наше время. Для этого должны быть весьма веские причины или же очень большая сумма денег, которую МФО просто под займ не дают. И то, я бы не рискнула. С таким успехом можно остаться вообще без жилья. Не удивительно, что займы с обременением выдают очень быстро, как правило на протяжении дня.
  11. Виталик
    2 октября 2019 14:26
    На обремененную квартиру также выдают займы без зазрения совести. Не столь большие, чтобы в любой момент долг можно было перепродать "ребятам", которых мало волнует судьба залоговой квартиры. Выдающие такие займы организации являются либо несведущими в данной теме, либо, осмелюсь предположить, просто занимаются отмыванием других незаконно добытых денег.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: