Как оформить кредитную карту для ИП

Кредитная карта для ИП

Бизнес – это всегда рискованное занятие, в котором невозможно предугадать предстоящие события. Любая мелочь может привести к проблемам и непредвиденным расходам, именно поэтому важно иметь возможность получить дополнительное финансирование. Для этого можно воспользоваться личными накоплениями или поддержкой спонсоров, однако капитал имеется не у каждого бизнесмена, особенно начинающего, а инвесторы не всегда горят желанием вкладываться в чужие начинания. В такой ситуации спасти предпринимателя может кредитная карта для юридических лиц.

Может ли индивидуальный предприниматель получить кредитную карту

Чтобы получить кредит, физическое лицо должно иметь стабильный подтвержденный заработок и хорошую кредитную историю. Сделать это можно быстро и в большинстве случаев не проблематично. Получить кредитную карту юр. лицу несколько сложнее, так как банки зачастую отказывают в предоставлении займа по нескольким причинам:

  1. Недавно открывшиеся предприятие. Кредитование индивидуальных предпринимателей, начавших свою деятельность не позднее 6 месяцев встречается крайне редко, так как банк считает заемщика неприбыльным, а предоставление ему средств рискованным. Некоторые компании ужесточают правила и ставят минимальный срок от 1 до 3 лет.
  2. «Двойная бухгалтерия». Многие молодые бизнесмены стремятся максимально сократить расходы и из-за этого скрывают свое истинное финансовое положение от государства и налоговой. Подобные махинации улавливаются в документации предприятия, что уменьшает шанс получения кредитной карты для ип от Сбербанка или других банков.
  3. Низкий уровень дохода. Этот пункт отчасти перекликается с предыдущим, так как некоторые предприниматели стремятся указать меньший доход в декларации, чтобы снизить налоговую ставку. Однако это может иметь свои последствия, так как банки во время принятия решения о кредитовании руководствуются именно доходом, указанным в официальных документах. Если он будет слишком низким, банк будет вынужден отказать клиенту, даже если его реальный заработок намного выше прописанного.

Достоинства кредитных карт для использования при ведении малого бизнеса

Несмотря на сложности, получить кредитную карту для ип все-таки возможно, кроме того, она дает множество преимуществ своему владельцу:

  • Так как проценты начисляются только для снятых средств, а обналичивать их можно не в полном объеме, получить кредитную карту на расчетный счет выгоднее обычного кредита.
  • Многие банки предлагают беспроцентный период от 1 до 2 месяцев, то есть теоретически можно закрыть кредит, не выплачивая проценты.
  • Кредитные средства можно использовать как в деловых, так и в личных целях.
  • Необязательно отдавать имущество и недвижимость под залог.

Подбор потребительских кредитов

Топ 5 банков в которых ИП могут получить кредитку

Кредитованием юридических лиц занимаются многие банки, но каждый из них предоставляет разные условия для своих клиентов:

  1. Тинькофф. Процентная ставка составляет от 15 до 21% в год, что является достаточно высоким значением по сравнению с конкурентами. Максимальная сумма займа – 2 млн, что также является одним из самых низких значений.
  2. Альфа-Банк. Минимальная годовая процентная ставка составляет 12,5%, максимальное значение банк не указывает. Занять можно до 6млн рублей, что является средней суммой среди конкурентов.
  3. УБРиР. Данный банк предоставляет 4 возможных пути кредитования. При предоставлении залога процентная ставка составит 11,5% годовых, а максимально возможная сумма – до 10млн рублей.
  4. Сбербанк. Условия получения кредитной карты Сбербанка для ип не отличаются от условий в других компаниях – главное, чтобы заемщик был платежеспособен. Банк предоставляет заем от 120.000 до 5млн рублей под ставку от 13%.

Общие требования к заемщику

Несмотря на то, что каждый банк руководствуется собственной политикой и условия предоставления кредита в разных компаниях могут отличаться друг от другу, все же существуют общие правила для предпринимателей, желающих оформить кредит:

  • объем продаж товаров и услуг, а также уровень доходов предприятия должен быть таким, чтобы его владелец смог погасить кредит;
  • кредитная история копании не должна содержать негативных моментов, средства, заимствованные в прошлом, должны быть отданы в срок;
  • срок предпринимательской деятельности должен превышать 6 месяцев;
  • желательно наличие поручителя или недвижимости, которую можно оставить под залог;
  • на предприятие не должны быть наложены санкции, а предприниматель не должен быть замешан в административных или уголовных нарушениях.

Плюсы и минусы кредитной карты для ИП

Ни одна вещь в мире не является строго положительной или строго отрицательной, поэтому нельзя говорить, что кредитная карта решает все проблемы предпринимателей, не возлагая на них дополнительных обязательств. Кредит для юридических лиц определенно имеет свои преимущества, такие как:

  • возможность воспользоваться кредитными средствами, не выплачивая проценты, при условии возврата займа в течение 1-2 месяцев;
  • средствами с карты можно воспользоваться несколько раз, так как кредит закрывается только при полном возвращении средств, при этом проценты начисляются только на объем снятых средств;
  • кредитная карта – достаточно универсальное средство, так как использовать ее можно и для личных нужд, и для мелких организационных операций, и для крупных покупок, и для многих других целей;
  • многие банки предоставляют бонусные программы для держателей карт, поэтому использование кредитки позволит получить свои бонусы.

Однако существуют также и минусы в использовании кредитной карты:

  • кредит для юридических лиц в большинстве случаев предоставляется по более высокой процентной ставке, чем потребительский кредит, поэтому, если человек не успевает возвратить средства в беспроцентный период, его расходы могут значительно возрасти;
  • банки иногда предоставляют ограничение на некоторые операции, например, на обналичивание средств;
  • в случае халатного обращения с кредитной картой, есть шанс попасть в руки мошенника и потерять средства;
  • если предприниматель недостаточно финансово грамотный и не умеет обращаться с деньгами, он может влезть в большие долги.

Таким образом, большинство предпринимателей могут без опаски пользоваться услугами кредитования в банках, так как это значительно повышает удобство ведения бизнеса. Однако людям, не уверенным в своем доходе и умении обращаться с деньгами, лучше проявить осторожность и серьезно обдумать необходимость взятия займа.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (3) :

  1. Ксения
    14 ноября 2019 00:47
    У меня свой небольшой магазин hand made товаров. Поскольку текущий счет открыт в Сбербанке, то и кредитную карточку у них оформляла. Затребовали небольшой объем документов, т.к. по выписке видны обороты магазина. Лимит поставили не самый большой, 700 тыс., но мне этой суммы хватает для текущих закупок. Процент за пользование в самом деле не высокий - у меня 15%.
  2. Антон
    13 ноября 2019 23:15
    Достаточно сложно получить кредитку ИП сам с этим столкнулся. Пытался открыть как физическое лицо, не получилось. Открыли только в Тинькофф, и процент действительно гораздо выше, чем для физлиц. Но грейс-период в 60 дней меня вполне устраивает. Пока плачу только за обслуживание, получается перебиваться. Но конечно нервов и времени, чтобы открыть ее нужно очень много.
  3. Матвей
    13 ноября 2019 17:27
    Когда оформился индивидуальным предпринимателем решил заняться тепличным хозяйством. Понятно, что в любое дело надо прежде всего вложиться. Посмотрел по кредитам и понял, что выгоднее всего мне оформить кредитную карту в Альфа-банке. Подтвердил свою платежеспособность и пользуюсь картой на неплохих условиях. Брал 4 миллиона под 13 процентов. Мне подходит.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: