Вложения в займы: как заработать миллион рублей инвестируя в мфо?

Как заработать на займах и кредитах

Большинство россиян, желая сохранить и преумножить свои сбережения, обращаются к банковским вкладам или накопительным картам. Однако процентные ставки по этим продуктам едва перекрывают величину инфляции, что не позволяет рассчитывать на получение серьезного дохода. При этом на рынке есть потенциально более доходные (и одновременно более рискованные) инструменты инвестирования, в их числе инвестиции в займы, которые принимают микрофинансовые организации.

Как инвестировать в МФО

Миллионы людей обращаются в МФО за получением заемных средств, не задумываясь о том, откуда их кредиторы берут деньги. Один из источников - инвестиции в быстрые займы, которые осуществляют физические лица.

Чтобы вложить средства в микрофинансовую организацию необходимо заполнить онлайн-заявку на ее сайте и дождаться звонка финансового консультанта. Перед подписанием договора следует обговорить все основные параметры, в числе которых:

  • сумма и срок инвестирования;
  • величина дохода;
  • порядок расчета и выплаты процентов;
  • возможность досрочного возврата денег.

После согласования деталей происходит подписание соглашения и средства переводятся на расчетный счет компании. Далее инвестору будут перечисляться проценты (если договор предусматривает периодические выплаты), а по окончании инвестиционного периода деньги возвращаются на банковский счет.

 

Как выбрать подходящую МФК

Право на прием инвестиций имеют только участники рынка, обладающие статусом микрофинансовой компании (МФК). Их собственный капитал должен составлять не меньше 70 млн рублей, при этом им необходимо соответствовать жестким требованиям регулятора по нормативам. Кроме того, любая компания, привлекающая средства граждан, должна находиться в реестре Центробанка и входить в состав одной из отраслевых СРО.

 

Научиться финансовой грамотности и начать зарабавать

 

Чтобы обезопасить себя лучше отдавать предпочтения МФК с высоким уровнем собственных капиталов и большим опытом работы на рынке (не меньше 5 лет). Перед размещением средств желательно ознакомиться с финансовой отчетностью и показателями рейтинга надежности (его отсутствие повод для тревоги) от российских рейтинговых агентств.

ТОП-5 предложений для инвесторов

Среди рыночных участников наиболее выгодные условия инвестирования предлагают следующие компании:

1. «Займиго». Сумма инвестиций от 1,5 до 5 млн рублей с максимальным сроком 2 года. Ставка доходности составляет 20%, допускается досрочный возврат средств без комиссии.

2. «БыстроДеньги». Широкий диапазон вложений от 1,5 до 150 млн рублей на период до 3 лет. Ставка в пределах 18-19% в зависимости от периодичности выплаты процентов.

3. OneClickMoney. Инвестирование на сумму от 1,5 до 30 млн рублей на период до 4 лет. Доходная ставка до 21% годовых, проценты можно получать ежемесячно или по завершении действия договора.

4. «МигКредит». Программа позволяет инвестировать от 1,5 до 5 млн рублей на срок от 6 до 24 месяцев по ставке до 13% годовых.

5. «Доброзайм». Средства от 1,5 до 30 млн рублей размещаются на срок до 60 месяцев по ставке от 15 до 22% годовых в зависимости от суммы и срока. Возможна капитализация и досрочное изъятие.

 

Таблица Условия инвестирования в некоторые российские МФК

 

Процентная ставка в год

Инвестиционная сумма (рубли)

Срок инвестирования (месяцев)

Период начисления процентов

«Займиго»

20%

от 1,5 до 5 млн

6, 12 или 24

В конце срока инвестирования

«БыстроДеньги»

18-19%

от 1,5 до 150 млн

от 6 до 36

каждый месяц/по окончании договора

OneClickMoney

до 21%

от 1,5 до 30 млн

от 12 до 48

каждый месяц/по окончании договора

«МигКредит»

13%

от 1,5 до 5 млн

6, 9, 12 или 24

каждый месяц/по окончании договора

«Доброзайм»

от 15 до 22%

от 1,5 до 30 млн

от 6 до 60

ежемесячно/по окончании договора

 

Риски и гарантии инвестиций в МФО

Один из ключевых факторов, привлекающих физлиц в сегмент инвестирования в быстрые займы, связан с высокой ставкой дохода. Она превышает средние показатели по рынку депозитов более чем в три раза и составляет в среднем 15-20%.

Благодаря жесткому регулированию все компании, получившие право привлекать инвестиции, успешно прошли проверку регулятора и обладают необходимым уровнем капитала. Закон обязывает все МФО войти в состав СРО и соответствовать их внутренним стандартам.

Процедура заключения сделки достаточно проста и в большинстве случаев она может быть оформлена дистанционно, при этом документы для подписи инвестор получает курьерской доставкой в день обращения.

Возможные риски

В отличие от банковских депозитов на инвестиции в потребительские/коммерческие займы не распространяются государственные гарантии в виде программы страхования вкладов. Хотя частные инвесторы-физлица относятся к кредиторам первой очереди в случае несостоятельности МКК или других форс-мажорных обстоятельствах существует большой риск невозврата средств. Для сокращения этого риска отдельные компании предлагают страхование вложений по ставке 2%.

В числе иных видов риска:

  • повышенная чувствительность микрофинансового рынка к макроэкономическим параметрам и изменению механизма регулирования;
  • большая минимальная сумма вложений, которая начинается у всех компаний с 1,5 млн рублей (установлена законодательно);
  • доход граждан от инвестиций облагается НДФЛ, поэтому реальная прибыль будет меньше заявленной. 

Инвестиции в частные займы МФО относятся к категории рискованных, но это не означает, что их нельзя игнорировать как инструмент заработка на финансовом рынке. Если принято принципиальное решение о вложении нужно собрать подробную информацию о компании и страховщике, с которым она сотрудничает. На сайте МФК рекомендуется предварительно рассчитать будущий доход и сравнить с другими предложениями.

При наличии большого числа отрицательных отзывов лучше отказаться от вложений - риск и так велик. Одновременно не стоит экономить на страховании - выигрыш от ее стоимости в 2% может обернуться гораздо большими потерями.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (2) :

  1. Давид
    Давид
    14 декабря 2019 14:33
    Если и инвестировать то только в проверенную временем МФО, которая уже имеет большое количество пунктов выдачи микрокредитов и историю, в таком случае пусть и процент будет ниже, но все равно значительно выше банковского. При этом риск в 10% имеется, что бабки потеряешь, поэтому вкладывают обычно уже деньги, которые лежат мертвым грузом, чтоб работали они.
  2. Полина
    Полина
    14 декабря 2019 12:16
    Конечно, риск есть, но и доходность в таких инвестициях существенно выше, чем при размещении средств на депозит в банке. Я для себя решила, что срок инвестирования выберу самый короткий и с выплатой процентов ежемесячно. Под эти требования подошла МФК OneClickMoney. Договор почти закончился, выплачивают проценты каждый месяц. Думаю разместить 1,5 млн. на новый срок.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: