Нет денег на оплату кредита

При оформлении кредита под залог недвижимости ни один человек не в состоянии просчитать возникновение финансовых сложностей (например, сокращение с работы или затяжную болезнь). При готовности добросовестно решить возникновение непростой ситуации, специалисты рекомендуют как можно быстрее связаться с банком, чтобы не потерять собственное жилье, дачу или транспортное средство.

Какие действия предпринять

Если был оформлен кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире, но выплаты по вынужденным обстоятельствам невозможны, целесообразно предпринять следующие действия:

• связаться с банком и объяснить сложившуюся ситуацию;
• договориться о предоставлении отсрочки платежа или оформить реструктуризацию текущего долга;
• не оформлять новые кредиты, чтобы не попасть в долговую яму;
• не паниковать и не скрываться от звонков сотрудников банка;
• удостовериться в том, что денежные средства скоро появится, чтобы расплатиться по долгу.

Внимание: ни один кредитор не сможет поверить на слово, что заемщик не в состоянии выплачивать кредит под залог авто или жилой недвижимости, поэтому в доказательство собственных слов рекомендуется собрать как можно больше документов.

Какие документы собрать

В подтверждение сложившихся обстоятельств рекомендуется собрать следующие документы:

• медицинские справки, подтверждающие заболевание или получение инвалидности;
• документ, подтверждающий официальное сокращение или ликвидацию организации;
• приказ с работы;
• свидетельство о рождении ребенка;
• копия свидетельства о смерти близкого родственника.

Причины для отсрочки платежа

Чтобы банк предоставил отсрочку платежа по кредиту у заемщика должны быть весомые на это причины:

1. Заемщик потерял постоянный источник дохода не по своей инициативе. В данный пункт не включается ситуация, когда человек самостоятельно подал заявление об уходе. Среди уважительных причин признается вынужденное сокращение рабочего штата, банкротство предприятия.
2. Гражданин признан временно или постоянно нетрудоспособным.
3. Смерть близкого родственника.
4. Появление ребенка и обеспечение надлежащего ухода до наступления трехлетнего возраста.
5. Форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заемщика (кража имущества, ДТП, возникновение чрезвычайной ситуации).

Поскольку ни один банк не преследует цели инициировать судебное разбирательство по долгу, ему проще договориться с заемщиком о новых условиях сотрудничества на определенный срок. Так, например, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы и какие отсрочки бывают 

Существует несколько видов отсрочек платежа, пользующиеся популярностью у банков:

• каникулы по выплатам основного долга. На протяжении всего срока программы заемщику, который оформил кредит под залог авто, банки требуют выплаты только по процентной ставке. Один из невыгодных вариантов, поскольку в конечном итоге клиенту придется переплатить по действующему займу. Так, например, на протяжении года может выплачиваться только фиксированная сумма по процентной ставки, однако сумма основного долга остается прежней, поэтому уменьшить размер платежа в будущем невозможно;
• каникулы по выплатам процентов. На практике встречается довольно редко, поскольку выгода банка не настолько велика, как в первом варианте. Резко уменьшить сумму по кредиту не получится, но при этом выплачивается основной долг;
• полные кредитные каникулы, позволяющие не выплачивать ссуду ни по процентам, ни по основному долгу. Если нет денег платить кредит банк может пойти на встречу и предоставить полную отсрочку сроком до 3-х месяцев.

В ситуации, когда платить нечем, либо существует ограниченная сумма денег, поможет исправить положение даже первый вариант. Кроме того, в данном случае банк не передает негативные сведения в БКИ, а значит можно сохранить свой кредитный рейтинг и в будущем оформлять новые кредиты по выгодным предложениям.

Как подобрать лучшие онлайн займы

Как уйти на кредитные каникулы без причины. Чем такое чревато.

Банк не предоставляет возможность уйти на кредитные каникулы без веской для него причины. Если заемщик не может платить, а вопрос остается нерешенным, стоит ожидать следующих последствий:

1. Начисление штрафных санкций и неустоек в соответствии с заключенным договором.
2. Рост общей суммы долга и впоследствии увеличения материальной нагрузку.
3. Передачи негативной информации в БКИ, что может испортить кредитный рейтинг и привести к проблемам при оформлении нового займа.
4. Инициирование иска и взыскание в судебном порядке.

Также рекомендуется прочитать заключенный договор и удостовериться в том, что в нем есть пункт о возможности получения отсрочки при определенных обстоятельствах.

Почему могут отказать в отсрочке платежа по кредиту

Существует несколько причин, по которым банк может отказать в предоставлении отсрочки:

1. Если кредитный договор не предоставляет оказание данной услуги.
2. С момента заключения договора прошло мало времени. На практике данный срок составляет от 3 до 6 месяцев по усмотрению банка.
3. Наличие действующей просрочки.

Внимание: подавать заявление на получение отсрочки необходимо заранее, как только поменялись обстоятельства.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Как правило, кредитные договора банка, лишенного лицензии, автоматически переходят в другой организации, которая назначается ЦБ. Поэтому после назначения кредит все равно придется выплачивать, но другому кредитору.

Чего ожидать если все же решить не выплачивать кредит?

Отказ от оплаты без согласования с банком несет множество опасностей. Если кредит взят под залог, то человек может потерять свою недвижимость после длительных судебных разбирательств. Если не получается договориться с банком, то можно подать на официальное банкротство.

Заключение

Если у заемщика возникли финансовые сложности и он не может выплачивать кредит, не нужно паниковать. В первую очередь нужно связаться с банком, написать заявление на отсрочку платежа и собрать документы, подтверждающие наличие весомых причин.