Нет денег на оплату кредита

Нет денег на оплату кредита - что делать

При оформлении кредита под залог недвижимости ни один человек не в состоянии просчитать возникновение финансовых сложностей (например, сокращение с работы или затяжную болезнь). При готовности добросовестно решить возникновение непростой ситуации, специалисты рекомендуют как можно быстрее связаться с банком, чтобы не потерять собственное жилье, дачу или транспортное средство.

Какие действия предпринять

Если был оформлен кредит под залог квартиры/дома/доли в квартире, но выплаты по вынужденным обстоятельствам невозможны, целесообразно предпринять следующие действия:

  • связаться с банком и объяснить сложившуюся ситуацию;
  • договориться о предоставлении отсрочки платежа или оформить реструктуризацию текущего долга;
  • не оформлять новые кредиты, чтобы не попасть в долговую яму;
  • не паниковать и не скрываться от звонков сотрудников банка;
  • удостовериться в том, что денежные средства скоро появится, чтобы расплатиться по долгу.

Внимание: ни один кредитор не сможет поверить на слово, что заемщик не в состоянии выплачивать кредит под залог авто или жилой недвижимости, поэтому в доказательство собственных слов рекомендуется собрать как можно больше документов.

Какие документы собрать

Какие документы нужны для реструктуризации кредита и кредитных каникул

В подтверждение сложившихся обстоятельств рекомендуется собрать следующие документы:

  • медицинские справки, подтверждающие заболевание или получение инвалидности;
  • документ, подтверждающий официальное сокращение или ликвидацию организации;
  • приказ с работы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • копия свидетельства о смерти близкого родственника.

Причины для отсрочки платежа

Чтобы банк предоставил отсрочку платежа по кредиту у заемщика должны быть весомые на это причины:

  1. Заемщик потерял постоянный источник дохода не по своей инициативе. В данный пункт не включается ситуация, когда человек самостоятельно подал заявление об уходе. Среди уважительных причин признается вынужденное сокращение рабочего штата, банкротство предприятия.
  2. Гражданин признан временно или постоянно нетрудоспособным.
  3. Смерть близкого родственника.
  4. Появление ребенка и обеспечение надлежащего ухода до наступления трехлетнего возраста.
  5. Форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от заемщика (кража имущества, ДТП, возникновение чрезвычайной ситуации).

Поскольку ни один банк не преследует цели инициировать судебное разбирательство по долгу, ему проще договориться с заемщиком о новых условиях сотрудничества на определенный срок. Так, например, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы и какие отсрочки бывают 

Существует несколько видов отсрочек платежа, пользующиеся популярностью у банков:

  • каникулы по выплатам основного долга. На протяжении всего срока программы заемщику, который оформил кредит под залог авто, банки требуют выплаты только по процентной ставке. Один из невыгодных вариантов, поскольку в конечном итоге клиенту придется переплатить по действующему займу. Так, например, на протяжении года может выплачиваться только фиксированная сумма по процентной ставки, однако сумма основного долга остается прежней, поэтому уменьшить размер платежа в будущем невозможно;
  • каникулы по выплатам процентов. На практике встречается довольно редко, поскольку выгода банка не настолько велика, как в первом варианте. Резко уменьшить сумму по кредиту не получится, но при этом выплачивается основной долг;
  • полные кредитные каникулы, позволяющие не выплачивать ссуду ни по процентам, ни по основному долгу. Если нет денег платить кредит банк может пойти на встречу и предоставить полную отсрочку сроком до 3-х месяцев.

В ситуации, когда платить нечем, либо существует ограниченная сумма денег, поможет исправить положение даже первый вариант. Кроме того, в данном случае банк не передает негативные сведения в БКИ, а значит можно сохранить свой кредитный рейтинг и в будущем оформлять новые кредиты по выгодным предложениям.

Как подобрать лучшие онлайн займы

Как уйти на кредитные каникулы без причины. Чем такое чревато.

Банк не предоставляет возможность уйти на кредитные каникулы без веской для него причины. Если заемщик не может платить, а вопрос остается нерешенным, стоит ожидать следующих последствий:

  1. Начисление штрафных санкций и неустоек в соответствии с заключенным договором.
  2. Рост общей суммы долга и впоследствии увеличения материальной нагрузку.
  3. Передачи негативной информации в БКИ, что может испортить кредитный рейтинг и привести к проблемам при оформлении нового займа.
  4. Инициирование иска и взыскание в судебном порядке.

Также рекомендуется прочитать заключенный договор и удостовериться в том, что в нем есть пункт о возможности получения отсрочки при определенных обстоятельствах.

Почему могут отказать в отсрочке платежа по кредиту

Существует несколько причин, по которым банк может отказать в предоставлении отсрочки:

  1. Если кредитный договор не предоставляет оказание данной услуги.
  2. С момента заключения договора прошло мало времени. На практике данный срок составляет от 3 до 6 месяцев по усмотрению банка.
  3. Наличие действующей просрочки.

Внимание: подавать заявление на получение отсрочки необходимо заранее, как только поменялись обстоятельства.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Как правило, кредитные договора банка, лишенного лицензии, автоматически переходят в другой организации, которая назначается ЦБ. Поэтому после назначения кредит все равно придется выплачивать, но другому кредитору.

Чего ожидать если все же решить не выплачивать кредит?

Отказ от оплаты без согласования с банком несет множество опасностей. Если кредит взят под залог, то человек может потерять свою недвижимость после длительных судебных разбирательств. Если не получается договориться с банком, то можно подать на официальное банкротство.

Заключение

Если у заемщика возникли финансовые сложности и он не может выплачивать кредит, не нужно паниковать. В первую очередь нужно связаться с банком, написать заявление на отсрочку платежа и собрать документы, подтверждающие наличие весомых причин.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (6) :

  1. Гость Юлия
    Гость Юлия
    31 января 2020 17:35
    В жизни всякое бывает, невозможно предугадать, что может случиться в будущем. Ситуация, когда нет денег на оплату кредита, мягко говоря, неприятная, многие из-за этого начинают сильно паниковать, боятся звонков из банка... Не стоит паниковать, нужно спокойно собрать вышеуказанные документы и обратиться в банк, чтобы договориться об отсрочке платежа.
  2. Андрей
    Андрей
    29 января 2020 16:35
    Конечно, тут ситуация может же зависеть еще и от банка, где был оформлен кредит. Разумеется, что при определенных обстоятельствах можно получить отсрочку, если нет денег на оплату кредита, но такие вопросы непосредственно в банке решать нужно или в другом месте, где был оформлен заем.
    Если действительно трудности с деньгами, то решать их нужно как можно быстрее.
  3. Гость Диана
    Гость Диана
    29 января 2020 09:58
    Главное, что есть вообще такое понятие, как кредитные каникулы. Нас с мужем однажды это очень сильно выручило. Он лишился высокооплачиваемой работы и нам нечем было платить за кредит. Банк пошел на встречу и мы какое-то время ничего не платили. Потом муж нашел работу и наши платежи возобновились. В общем, главное не впадать в отчаяние, банки обычно дают добро на каникулы
  4. Александр
    Александр
    29 января 2020 08:12
    Вообще как-то боязно брать кредит под залог недвижимости: это уже такая должна быть ситуация, если готов рискнуть собственным домом. Да и не стоит забывать, как возник кризис недвижимости в США, когда недвижимость уходила пачками в собственность банков(не думаю, что банки тоже были рады такой ситуации). Но, если уже попал в такую ситуацию, то Автор указал алгоритм правильных действий; тут не добавить, ни прибавить.
  5. Марина
    Марина
    29 января 2020 06:48
    Оказалась в безвыходной ситуации, пошли проблемы на работе, стали значительно меньше платить заработную плату. Денег на оплату кредита катастрофически не хватает. Вовремя увидела эту статью. Я и не думала, что банки могут пойти на уступки и предоставить заёмщику кредитные каникулы. Нужно обязательно объяснить банку ситуацию, пока дело не передали судебным приставам.
  6. Роман
    Роман
    28 января 2020 15:04
    Автор статьи абсолютно прав - как только чувствуешь, что не сможешь своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, стоит сходить в банк и побеседовать со специалистами. Понятное дело, что при первой же встрече, не имея на руках документов, вряд ли удастся о чем-то договориться. Но таким образом получишь информацию о документах, которые нужны будут для оформления кредитных каникул. Диалог всегда дает результат.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: