Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Кредит под залог недвижимости для юрлиц ИП и ООО

Развитие бизнеса требует дополнительных финансовых вложения для пополнения оборотных средств, покупки дорогостоящего оборудования. Банковские кредиты – один из известных источников получения заемных средств. Для получения существенных сумм потребуется предоставить залоговое обеспечение. Для юридических лиц или ИП решением станет оформление кредита под залог недвижимости.  

Преимущества кредита под залог недвижимости

Организации с небольшими оборотами и индивидуальные предприниматели как представители малого бизнеса периодически нуждаются в дополнительных средствах для обеспечения непрерывной коммерческой деятельности. В связи с этим возникают вопросы о поисках источников кредитования. Банковские организации охотно предлагают свои услуги. Однако, если речь идет о больших суммах, для покрытия возможных рисков невозврата потребуется предоставить залоговое обеспечение.

Кредит под залог недвижимости – стандартная процедура при ведении коммерческой деятельности для юридических лиц. По отношению к предпринимателям допускается получение кредита под залог квартиры, дома или доли в квартире.

Оформление подобного вида кредитования позволяет предпринимателям получить финансовую поддержку фактически без отчуждения имущества. Коммерческая недвижимость остается в распоряжении заемщика, отсутствует лишь возможность продажи предмета залога. Кроме того, банки при наличии залога более лояльно относятся к заявителям, так как риски получения убытков в случае невозврата снижаются.

Юридическим лицам и предпринимателям кредитование под залог недвижимости позволяет осуществить следующие действия, необходимые для успешного развития коммерческой деятельности:

  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение дорогостоящих активов;
  • осуществление инвестиционных вложений;
  • рефинасирование предыдущей задолженности;
  • участие в тендерах;
  • получение средств под залог приобретаемой недвижимости.

Условия получения

Кредит для юрлиц

Для получения кредита под залог недвижимости банки выдвигают ряд условий, в том числе к объектам обеспечения:

  • оценивается общее состояние недвижимости, по заявкам с объектами с высокой степенью износа может быть вынесен отказ;
  • залоговое имущество обязательно должно быть застраховано;
  • у заемщика отсутствует возможность продать объект залога до полного исполнения кредитных обязательств;
  • в случае неплатежей имущество переходит в собственность банка;
  • на момент заключения договора залоговая недвижимость не должна быть объектом судебных разбирательств.

Также рассматривается коммерческая деятельность самого заемщика. Просроченная задолженность перед бюджетом и контрагентами должна отсутствовать. Также кредиты не выдаются лицам, находящимся в стадии банкротства.

Документы для оформления

Рассмотрение заявки для получения представителями малого бизнеса кредита под залог недвижимости занимает до нескольких суток. Банк оценивает финансовое положение заемщика и выносит решение. При положительном ответе для заключения договора необходимо подготовить пакет документов, включающий в себя:

  • анкета заявителя;
  • паспорта лиц, совершающих сделку;
  • отчетность компании или ИП;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект залога.

Банки, предоставляющие кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

Многие банки готовы заключить договоры страхования под залог коммерческой и жилой недвижимости. Условия оформления и предъявляемые к заемщику требования зависят от политики банка. Ниже представлены топ-5 банков, предлагающие заемщикам выгодные условия:

  1. Сбербанк предлагает бизнесу получить средства на любые цели под залог коммерческой недвижимости. Суммы к выдаче – от 100 000 рублей до 200 000 000 рублей. Срок кредитования – до 15 лет в зависимости от целей финансирования. Стоимость кредита – от 11% годовых. Допускается подача заявки онлайн.
  2. Райффайзенбанк предоставляет участнкиам малого бизнеса кредиты с фиксированной ставкой 13,9% годовых сроком до 5 лет. В качестве залога могут участвовать квартиры, жилые дома и любые виды коммерческой недвижимости. Заявки на получение рассматриваются не более 2-х рабочих дней.
  3. ВТБ помогает малому бизнесу реализовать планы на покупку коммерческой недвижимости. Кредитование осуществляется под залог приобретаемых объектов. Сумма кредита – до 150 000 000 рублей, выдается сроком до 10 лет. Процентная ставка – от 10% годовых. Предусматривается внесение авансовых платежей до 15% или предоставление дополнительного обеспечения. Допускается предоставление отсрочки по оплате основного долга. Средства выдаются на покупку любых коммерческих объектов, в том числе офисов, складов, помещений торгового и производственного назначений. Приобретаемая недвижимость остается в залоге до полного погашения долговых обязательств.
  4. Россельхозбанк оформляет с представителями малого бизнеса договоры кредитования на приобретение объектов недвижимости под их залог. Допускается покупка нежилых зданий, которые расположены на арендованных земельных участках или с правом собственности на них. Срок кредитования – до 8 лет. Максимальная сумма выдачи – 200 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости имущества. Возможно предоставление дополнительного обеспечения в виде поручительства третьих лиц. Стоимость заемных средств рассчитывается индивидуально, зависит от суммы и срока предоставления.
  5. Тинькофф банк предлагает воспользоваться кредитом под залог недвижимости на длительный срок до 15 лет. Стоимость кредита – от 9%. Максимальная сумма к выдаче – 15 000 000 рублей. Кредит выдается под залог квартиры собственника и носит нецелевой характер.

Кредит под залог коммерческой недвижимости для ИП и ООО – хороший шанс решить финансовые вопросы в краткосрочной перспективе. В ряде случаев в качестве обеспечения рассматриваются жилые дома и квартиры. Основное преимущество заключения подобных договоров – залоговая недвижимость фактически остается в пользовании заемщика, отсутствует лишь возможность продажи объекта до полного погашения долговых обязательств.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (2) :

  1. СветланаК
    24 ноября 2019 13:00
    А для физиков где почить под залог недвижки? Для юрлиц то полезно наверно, у меня ИП есть, но не хочу на юрика вешать кредит, запарно как то
    1. Admin
      25 ноября 2019 11:46
      Светлана, у нас для физиков отдельный обзор есть по кредитам под залог недвижки https://creditservise.ru/advice/advice4loans/96-spisok-bankov-vydayuschih-kredi
      t-pod-zalog-nedvizhimosti.html
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: