Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование кредита под залог квартиры

Рефинансирование кредита — это услуга, предлагаемая как рядом крупных банков, так и мелкими финансовыми организациями. Она предполагает перекредитование в другом банке, перевод одного или нескольких объединенных кредитов в другое учреждение, под новые условия, более выгодные и удобные. Как правило, такой возможностью пользуются, обнаружив проблемы с выплатой долга, или обратив внимание на более выгодные предложения. Также это может потребоваться, когда физ лицо взяло дополнительные кредитные обязательства, что привело к увеличению сумм выплат — например, были взяты мелкие потребительские кредиты с высоким процентом и большими комиссиями.

Когда это актуально?

Выгодным вариантом может оказаться кредит под залог недвижимости. Если у человека имеется недвижимое имущество, такое как квартира или земельный участок, есть возможность использовать его в качестве залога, чтобы получить перекредитование на более удобных условиях. Несмотря на относительно малую распространенность такого подхода, он сулит значительную выгоду. Банк может выдать кредит под залог квартиры, дома или доли в квартире, чтобы погасить долг перед изначальным кредитором. Перекредитовать под залог собственности могут практически любой банковский продукт. Важно только, чтобы выбранное учреждение оказывало такие услуги.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Главным условием, позволяющим осуществить рефинансирование кредита под залог недвижимости, является наличие у заемщика собственности. Однако существуют и другие критерии, важные при выборе рефинансирования:

  • Сроки оформления кредита. Важно, чтобы оформление произошло хотя бы полгода назад, не ранее.
  • Сумма. Рефинансирование кредита под залог физ лицо может оформить в том случае, если сумма кредитов, подлежащих переоформлению, составляет хотя бы 150 тысяч рублей, или более.
  • Сроки. Банки охотно занимаются перекредитованием ипотек, однако важно, чтобы сроки выплат не превышали 30 лет.
  • Кредитная история. Лучше осуществлять перекредитование своевременно, поскольку при накоплении долгов и несвоевременной выплате, или отсутствии таковой, в рефинансировании могут отказать.
  • Ликвидность имущества. Существует определенный перечень критериев, которые выдвигаются к недвижимости. Чем она ликвиднее и дороже, тем выше шансы на получение рефинансирования на выгодных условиях.

Какие кредиты с залогом недвижимости можно рефинансировать?

В целом, рефинансирование кредита под залог недвижимости банки осуществляют охотно. Но проще всего вопрос решается с ипотечными продуктами, а также с потребительскими кредитами на крупные суммы. Ипотека — это всегда работа с крупными суммами, обеспечивающая банку выгоду. Крупные потребительские займы тоже обычно дают большой процент. Возможно рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости.

Работа с мелкими кредитами дает банку малую выгоду, и также это не слишком удобно или выгодно для заемщика. Если есть несколько мелких займов — их действительно выгодно объединить в общий кредит, который будет обеспечен залогом, и потому предоставлен под низкий процент. Тогда банк наверняка не откажет в рефинансировании.

Какие банки занимаются рефинансированием?

Среди крупных банков, готовых взять залог и предоставить рефинансирование, нужно отметить следующие:

  • Сбербанк, который в частности дает рефинансирование ссуд на строительство. Предоставляется перекредитование даже небольших сумм, от 45 тысяч рублей.
  • ВТБ 24, где можно получить наличные средства или кредитную карту. При наличии корпоративной или зарплатной программ можно получить льготные условия. Также есть возможность перекредитования небольших займов.
  • Альфа-Банк, выдает только рублевые кредиты, только при хорошей истории выплат по текущему долгу. Рефинансирует крупные суммы.
  • Раффайзенбанк, который дает деньги на срок до 7 лет. Процентные ставки варьируют, бывают весьма низкими — от 10 процентов годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита с залогом

Услуга перекредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны. Прежде чем делать ставку на такое решение, стоит взвесить обе стороны медали.

Так, среди положительных моментов нужно указать:

  • Сохранение положительной, или хотя бы нейтральной кредитной истории в ситуации, когда нет возможности выплачивать займ по прежним условиям. Если человек своевременно примет меры и осуществит рефинансирование, его не признают неплательщиком.
  • Снижение ставки, а при объединении нескольких займов — существенное снижение платы в целом, за счет избавления от комиссий, избавления от невыгодных условий.
  • Удобство при объединении нескольких кредитов в один. Можно будет платить только один раз в месяц.
  • Возможность получить налоговый вычет.
  • Для ряда программ — льготный период, который обеспечит некоторую передышку.
  • Быстрая и простая процедура оформления — проще, чем получение нового займа.
  • Возможность изменить сумму платежей, дату выплат на более удобную .Также в ряде случаев можно поменять и валюту.

Однако данный подход имеет и определенные недостатки. Среди таковых:

  • Окончательные условия, которые нельзя будет менять в дальнейшем.
  • Определенные затраты времени и средств в процессе переоформления.
  • Серьезные требования к претендентам.
  • Проверка и оценка недвижимости, что тоже требует денег, которые не будут возвращены при отказе банка.

Заключение

Рефинансирование может оказаться исключительно выгодным для обеих сторон решением, если действовать грамотно. Однако перед тем, как принять окончательное решение, стоит взвесить свои шансы на получение подобной услуги, а также оценить, насколько выгоднее будет данный подход. Если разница в процентной ставке будет менее чем в 2 процента при сроке в 3-4 года, выгода окажется довольно сомнительной.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: