Кредит на образование: как и где взять?

Кредит на обучение

Качественное образование – это залог успешной карьеры и достойной жизни в будущем.  Во многих случаях высшее образование платное не только за рубежом, но и в России. Поэтому банки охотно предоставляют кредиты на образование, что является весомой поддержкой для студентов и их семей.

Команда нашего сайта разобралась во всех преимуществах и недостатках банковского кредитования высшего образования. Поэтому вы не столкнетесь с подводными камнями, оформляя необходимый кредитный заем, если дочитаете эту статью до конца.

Что такое кредит с господдержкой

Для начала стоит разобраться в том, что представляет собой образовательный кредит, оформленный в любом банке. Это целевой заем, который выдается клиенту на оплату учебы в высшем учебном заведении. То есть договор с финансовой организацией заключается после зачисления абитуриента в ВУЗ и заключения с образовательной организацией договора на предоставление соответствующих услуг.

Для многих потребителей до сих пор остается неизвестным тот факт, что государство заинтересовано в сохранении большого процента граждан, имеющих высшее образование. Поэтому государственная поддержка студентов учебных учреждений осуществляется и путем субсидирования образовательных кредитов. Это значит, что часть суммы займа и проценты по нему за вас погасит государство.

Таким образом, в российской банковской системе существует два вида кредитования обучения студентов:

  • простой заем на образование. Его предоставляет подавляющее большинство кредитных организаций на общих основаниях для всех клиентов. Проще говоря, это обычный потребительский кредит с одинаковыми для всех условиями и требованиями;
  • ссуда на образование с государственной поддержкой. Перечень требований здесь минимальный (не требуется подтверждать свой доход и трудовой стаж), отсутствуют дополнительные комиссии и пошлины, а часть обязательств по займу берет на себя государство.

Важно! Банковские организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому словом «Образовательный» они могут назвать обычный кредит. Следует быть внимательным и уточнять наличие государственной поддержки до оформления договора с финансовой организацией. В нашей статье речь идет о кредитовании студентов с участием господдержки.

Преимущества кредита на высшее образования

  1. На протяжении всего периода обучения оплачиваются только проценты по займу. Основные финансовые средства заемщик выплатит после окончания учебного заведения.
  2. Такой кредит не содержит в себе дополнительных комиссий и платежей. То есть клиенту не придется дополнительно оплачивать страховку и иные банковские нагрузки.
  3. Не требуется поручительства третьих лиц, а также подтверждения официального дохода и трудового стажа.
  4. В случае если студент по оправданным причинам не смог выполнить взятые на себя обязательства, то государство оплатит около 20% долга.

Подбор потребительских кредитов на лбые цели

Требования при оформлении образовательного кредита

Кредитные организации выставляют минимальный набор требований для получения заемщиком финансов. Однако следует внимательно отнестись к их соблюдению, иначе можно получить отказ в сотрудничестве. Денежные средства на оплату высшего образования, как правило, выдаются, если клиент:

  1. Является гражданином Российской Федерации и имеет постоянное зарегистрированное место проживания на ее территории.
  2. Достиг возраста 18 лет. Для несовершеннолетних студентов (от 14 лет) кредитный договор составляется при наличии письменного согласия законных представителей (родителей или опекунов) и разрешения органов опеки. В таком случае несовершеннолетний гражданин будет являться созаемщиком. Основные средства будут выплачиваться родителями.
  3. Имеет подтвержденный трудовой стаж от трех месяцев.
  4. Получает стабильный доход, который позволяет покрыть обязательства перед банком.
  5. Имеет собственный мобильный и домашний (либо рабочий) номера телефонов, которые активны.
  6. Учебное заведение, которое выбрано студентом, должно быть одобрено банком и находиться в перечне аккредитованных Министерством просвещения организаций.

Обратите внимание! Пункты 3 и 4 являются обязательными для банков, предлагающих услуги без участия государственной поддержки.

Учеба в кредит

Документы для получения Образовательного кредита

  1. Паспорт абитуриента (студента).
  2. Для лиц, которые не достигли 18 лет, дополнительно потребуются:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о рождении несовершеннолетнего для подтверждения родства;
    • согласие законных представителей в письменном виде;
    • разрешение от органов опеки на заключение договора с кредитной организацией.
  3. Договор с учебным заведением на оказание образовательных услуг с платежными реквизитами организации для перечисления денег за обучение.
  4. Счет на оплату образовательных услуг.
  5. В случае проживания клиента не по месту жительства необходимо предоставить документ о временной регистрации.

Условия кредитов на образование в разных банках

Выборочный обзор коммерческих предложений по выделению средств на оплату обучения выглядит следующим образом:

Наименование банка Процентная ставка, % Максимальная сумма кредита, руб.

Обеспечение

Валюта Страхование

Альфа Банк

от 9,9

5 000 000

нет

рубль

да

Сбербанк

14,16 (из них 8,79 оплачивает клиент, 5,37 – государство)

400 000

нет

рубль

нет

Почта Банк

9,9

2 000 000

нет

рубль

да

Citybank

от 9,9

1 000 000

нет

рубль

да

Как видно из таблицы, только Сбербанк выдает кредит на образование на самых выгодных условиях с участием господдержки и не маскирует обычный потребительский заем за мнимыми привилегиями.

Ответы на частые вопросы потребителей

Можно ли оформить кредит после начала обучения?

Да, можно. Субсидия предоставляется в любой период обучения при наличии соответствующих документов. Форма обучения здесь также не имеет значения.

Можно ли получить заем на получение второго высшего образования?

Да, можно. Образовательные кредиты распространяются не только на первое или второе высшее образование. Каждый потребитель при желании может получить деньги на любую профессиональную подготовку и переподготовку, в том числе – учебу в магистратуре, аспирантуре, языковые курсы, повышение квалификации и получение базового профессионального образования в колледжах и техникумах.

Можно ли взять кредит в российском банке, если обучение происходит за рубежом?

Нет, нельзя. Образовательный кредит выдается в рублях и перечисляется на счет учебного заведения. Если студент обучается за границей, то нет гарантий его трудоустройства в России. При этом некоторые банки выдают деньги под проценты студентам, обучающимся за границей. Но это обычные нецелевые займы.


Выбирая кредитную организацию для оформления кредита на оплату профессионального обучения, необходимо объективно оценить свою платежеспособность на перспективный период. Сравнив все условия и преимущества, которые предлагают банки, нужно обратить внимание и на нюансы, связанные с вашей кредитной историей. Банковская практика свидетельствует об индивидуальных условиях кредитного договора для каждого клиента исходя из его дохода и наличия ранее оформленных и своевременно погашенных займов.

Любой из кредитов будет реализован на заявленную вами цель. Однако следует помнить, что при обычном кредитовании клиент получит деньги в полном объеме в наличном виде или путем зачисления их на карту. При оформлении кредита «На образование» деньги будут поступать равномерными суммами перед датой оплаты за каждый период обучения на расчетный счет образовательного учреждения.

Также по теме образования советуем присмотреться к зарубежным вузам, более подробно в этом видео от известного блогера: 

Автор: Вадим Белов


Комментарии (3) :

  1. Алла
    14 ноября 2019 16:29
    Как по моему мнению, это отличная возможность. У меня сын поступал в довольно престижный вуз, но не прошёл по конкурсу. Денег оплатить контракт не было и я обратилась в Альфа банк за кредитом на образование. Условия довольно мягкие. Обычная работающая семья спокойно потянет. И я спокойна, что сын получит достойное образование. Рада, что есть такие виды кредита
  2. Гость Ирина
    13 ноября 2019 23:23
    Мне тоже предстоит брать в этом году кредит на обучение, как раз рассматриваю различные варианты. В настоящее время уже работаю, в прошлом году закончила школу. Решила наверное, что остановлюсь на предложении от Сбербанка - мне большая сумма не нужна, а тут как раз можно договор страхования не заключать. А это существенная экономия, говорят что страховые выплаты это еще от 1 до 5 процентов к ставке.
  3. Гость Евгений
    13 ноября 2019 20:10
    Вот бы еще государство было заинтересовано по-настоящему в получении гражданами высшего образования, а не в субсидировании его кредита. Вгоняют молодежь в этот аркан с самого начала "свободной" жизни. Лучше еще годик подумать над профессией и поступить в следующий раз, чем платить за наспех выбранное образование, которое затем не пригодится в жизни.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: