Как можно оформить кредит на автомобиль под залог недвижимости

Авто в кредит под залог квартиры

При покупке авто первое, что попросит продавец – внести первоначальный взнос. Но что делать, если денег нет? Существует ряд банковских программ, где такого платежа можно избежать, оформив автокредит под залог недвижимости.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Автокредит под залог квартиры или другой недвижимости – не единственный вариант оформления займа на покупку машины. Банки предлагают несколько видов программ для всех категорий клиентов.

1. Кредит на автомобиль

Данный вид кредитования является целевым, т.е. заявитель получит деньги только на приобретение автомобиля.

В большинстве случаев клиент сам вправе выбирать продавца, но некоторые банки предлагают совершить покупку в строго определенных салонах. Такой вариант подойдет тем, кто хочет сэкономить – при оформлении данного кредитного продукта условия выдачи займа будут более лояльными.

2. Trade-in

Система кредитования Trade-in позволяет приобретать как новую, так и поддержанную машину. Вся схема проходит при участии партнера банка. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. клиент продает дилеру свой старый автомобиль;
  2. вырученная сумма идет в счет первоначального взноса на приобретение нового транспортного средства у этого же продавца;
  3. на оставшуюся стоимость нового авто клиент оформляет кредит.

Стоимость подержанной машины заемщика устанавливает салон-партнер. При этом она может оказаться значительно ниже той, на которую рассчитывал клиент. Но такая схема позволяет быстрее решить вопрос о покупке нового т/с, т.к. ему не нужно самостоятельно заниматься продажей авто на соответствующем рынке.

ВАЖНО! Автосалон не примет машину старше 5-7 лет, которая уже является залогом. Также дилер потребует полны пакет документов на т/с.

3. Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит подразумевает выдачу денег без подтверждения целей, на которые их планируется потратить. Такое предложение могут сделать практически все российские банки, в т.ч. и самые крупные.

Тинькофф

Тинькофф Кредит под залог квартиры

АО «Тинькофф Банк» дает деньги под залог квартиры в многоквартирном доме, которая не находится под обременением и расположена в пределах России. Права собственности на объект недвижимости остаются у владельца на протяжении всего срока кредитования. При этом хозяином квартиры может быть не только заемщик, но и третье лицо. Сам клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ, постоянно или временно зарегистрированным на ее территории.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: 9-25.9%;
  • кредитный лимит: до 15000000 руб.;
  • срок кредитования: до 15 лет.

Заем начисляется на кредитную карту, которая будет доставлена клиенту в течение 1-2 дней. Предоставление пластика и услуги курьера предоставляются на бесплатной основе.

Также под залог квартиры банк Тинькофф предлагает оформить автокредит, который выдается на аналогичных условиях.

Сбербанк

Сбербанк Кредит под залог квартиры

ПАО «Сбербанк» выдает нецелевой кредит под залог недвижимости гражданам РФ, достигшим 21 года (но не старше 75 лет на момент окончания срока кредитования), которые числятся на актуальном месте работы не менее полугода, а общий стаж их трудовой деятельности составляет 1 год и более за текущие 5 лет.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: от 11.6%;
  • кредитный лимит: 500000-10000000* руб.;
  • срок кредитования: 1-20 лет.

*Максимальная сумма не должна быть более 60% от стоимости предмета залога.

Для клиентов, чья зарплата переведена на счет в Сбербанке, а также тех, кто заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья, будет доступна минимальная процентная ставка.

Газпромбанк

Газпромбанк Кредит на автомобиль

Данное финансовое учреждение принимает в качестве заемщиков граждан РФ с проживанием в зоне обследования банка, которые вписываются в возрастные рамки 20-65 лет, непрерывно работают не менее 3 месяцев с общим станет от 12 месяцев и не имеют плохой кредитной истории.

Условия выдачи займа:

  • процентная ставка: от 11.90%;
  • кредитный лимит: 500000*-30000000 руб.;
  • срок кредитования: 1-15 лет.

*Минимальная сумма не должна быть ниже 15% от стоимости залога.

Для заемщиков, которые не получают зарплату через Газпромбанк, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0.50%.

Автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей

4. Автокредит без процентов

Под таким определением понимается схема оформления авто в лизинг, что заинтересует желающих недорого купить т/с, уже бывшее в употреблении. Схема работы выглядит так:

  1. клиент выбирает авто из списка партнеров конторы;
  2. заключается договор купли-продажи машины за счет средств лизинговой компании (+страховка от всех возможных случаев риска);
  3. заключается договор с клиентом;
  4. т/с переходит в пользование клиента;
  5. долг погашается в соответствии с договором;
  6. клиент получает право собственности на т/с.

Чаще всего подобное предложение поступает не от банков, а от специализированных контор. Главное преимущество такого сотрудничества – клиентами могут быть лица с плохой кредитной историей. Однако, здесь нужно быть вдвойне внимательными, т.к. договор сделки может содержать множество нюансов, что будет выгодно только лизинговой компании.

Как купить машину в кредит под залог недвижимости

Что из недвижимости может быть залогом

Банки рассматривают 2 вида недвижимости, которые можно оформить в качестве обеспечения по кредиту на покупку машины.

Жилая

Данную категорию представляют все виды недвижимости, которые предназначены для проживания граждан, а именно:

  • частные дома (в черте города и дачные);
  • квартиры;
  • доли в домах и квартирах.

Также в расчет могут приниматься виды недвижимости, которые по факту не могут использоваться в качестве жилья, но в какой-то степени относятся к данной категории: гаражи, земельные участки (в т.ч. в совокупности).

Коммерческая

Под таковой подразумеваются квадратные метры, которые могут использоваться с целью получения заработка:

  • торговые площадки – ларьки, магазины, роллеты и т.д.;
  • складские помещения;
  • офисы и др.

Каждый из указанных видов оценивается с точки зрения географии – офис в полузаброшенном здании или магазин на окраине маленькой деревни скорее всего не заинтересует кредитора.

Требования к залогу

Не каждый объект недвижимости банк может взять по залог. К обеспечению по кредиту всегда выдвигается ряд требований. Общий список выглядит следующим образом:

  • ликвидность – хорошая оценка на торгах, т.е. данная площадь должна быть востребованной на рынке недвижимости;
  • размещение на территории РФ (возможно ограничение в пределах конкретного населенного пункта);
  • отсутствие обременения по иным долговым обязательствам;
  • наличие полного пакета документов (техпаспорт, основание для получения права собственности на недвижимое имущество и т.д.);
  • обязательное страхование объекта недвижимости.

Данный список может быть изменен на усмотрение кредитора.

Плюсы и минусы автокредита под залог недвижимости

Оформление кредита на автомобиль под залог квартиры обладает несколькими преимуществами:

  • не нужен первоначальный взнос;
  • высокий процент одобрения и достаточная сумма займа – наличие залога уже гарантирует банку, что долг будет возвращен независимо от платежеспособности заемщика;
  • комфортные условия выдачи ссуды – процентная ставка при обеспечении ниже, чем без него;
  • длительный срок действия договора займа позволит меньше потерять – по причине инфляции сумма платежа остается прежней, но ее «ценность» падает.

Несмотря на весомые плюсы, существует и несколько недостатков получения автокредита под залог дома:

  • в некоторых банках действует правило: на весь срок кредитования заемщик теряет право собственности на объект залога (но может им пользоваться);
  • риски потерять имущество при утрате платежеспособности;
  • перечень дилерских центров, которые являются партнерами банка, может быть строго ограничен, в результате чего заемщик отдаст за авто большую сумму, чем готов быть потрать изначально;
  • длительный срок кредитования надолго поместит заемщика в долговую яму.

Перечисленные минусы будут неактуальны для тех, кто трезво оценивает свои финансовые возможности и ответственно подходит к погашению кредита. Но тем не менее следует внимательно относиться к сделке на всех этапах ее оформления, в т.ч. изучению документов по приобретаемому автомобилю и объекту залога.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (2) :

  1. Анна
    13 ноября 2019 12:26
    Мне кажется не совсем правильным брать кредит на автомобиль под залог недвижимости. Обычно когда оформляют кредит на авто, то залог распространяется на транспортное средство, зачем еще и на недвижимость брать. Хотя наверное берут, когда официального дохода не хватает на автокредит. Хотя возможно я ошибаюсь, может мне кто-то дополнительно объяснит этот момент?
  2. Анна
    13 ноября 2019 12:24
    Мне кажется не совсем правильным брать кредит на автомобиль под залог недвижимости. Обычно когда оформляют кредит на авто, то залог распространяется на транспортное средство, зачем еще и на недвижимость брать. Хотя наверное берут, когда официального дохода не хватает на автокредит. Хотя возможно я ошибаюсь, может мне кто-то дополнительно объяснит этот момент?
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: