Как получить отсрочку платежа по кредиту?

Как сделать отсрочку

В жизни не всегда все идет согласно задумке. Когда гражданин берет кредит, он не задумывается о что, что потеряет работу или будет испытывать финансовые трудности по другим причинам. Ежемесячные платежи в банк становятся обузой, но многие кредитные организации идут навстречу клиентам и предлагают оформить отсрочку платежа по займу.

Причины для получения отсрочки платежа

Отсрочка оформляется только при условии, что заемщик находится в сложном материальном положении и может подтвердить это документально.

  1. Снижение размера заработка. Этот вариант подходит, если заемщика уволили или перевели на должность с меньшим окладом. Граждане, которые уволились по собственному желанию, не имеют права на отсрочку платежа по кредиту. Для подтверждения потребуется выписка из трудовой книжки или справка из бухгалтерии.
  2. Потеря трудоспособности. Собственная продолжительная болезнь или получение инвалидности - серьезный аргумент в пользу оформления просрочки. Необходимы справки из медицинских учреждений. Например, решение медико-социальной экспертизы по оформлению инвалидности.
  3. Пополнение в семье. Рождение ребенка - это праздник для родителей, однако одновременно это уменьшает размер дохода. Получить отсрочку можно не только сразу после рождения, но и в течение следующих 1,5 лет. Здесь достаточно свидетельства о рождении.
    Обратите внимание! Эта причина рассматривается только при получении долгосрочных кредитов.
  4. Форс-мажорные обстоятельства. Угон машины, кража, пожар - все это непредвиденные ситуации, которые требуют немедленного решения. А значит, банк или МФО скорее всего сделают послабление. Также сюда можно отнести оплату медицинских счетов близких родственников, которые нуждаются в дорогостоящем лечении. Документы могут быть разные. При угоне или краже - справка о обращении в милицию, при оплате лечения родственника - чеки и т.д.

Не всегда перечисленные причины гарантируют 100% одобрение отсрочки платежа. Например, при переводе на нижеоплачиваемую должность кредитные каникулы предоставляются только при значительном снижении заработка (около 30%).

Какие документы нужны, чтобы получить отсрочку по кредиту?

Для оформления отсрочки по кредиту в банке необходимо обратиться в любой из филиалов лично. Рекомендуется сначала проконсультироваться по телефону, так как список документов, которые нужно предоставить, может немного отличаться:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на получение отсрочки платежа (помогут написать в банке);
  • документы, подтверждающие причину необходимости оформления кредитных каникул;
  • договор займа.

Наиболее спорный вопрос - документы, которые подтверждают наличие серьезной причины для отсрочки. Не существует определенной инструкции на этот счет. Принести можно любые справки. Главное, чтобы они имели отношение к заемщику и его финансовой ситуации.

Порядок предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту - правила

Решение о том, дадут ли в банке отсрочку, принимается довольно долго. Если возможность оформления кредитных каникул не упоминалась в договоре займа, то гражданина ждет стандартная процедура. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Решение принимается через несколько дней или недель.

Для заемщиков с детально прописанным договором процедура упрощенная. Все условия и требования значатся в документе, поэтому решение принимается очень быстро.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

Отсрочка по кредиту может иметь разные значения. В банках клиенту предлагается несколько вариантов.

Ипотечные каникулы

Такой вариант возможен только в случае оформления ипотеки. В соответствии с ФЗ№76 “О потребительском кредите” заемщик может потребовать от кредитора полного приостановления выплат или снижения размера платежа сроком до 6 месяцев. Есть несколько условий:

  • ранее по ипотеке каникулы не предоставлялись;
  • квартира - единственное жилье заемщика;
  • сумма займа менее 15 миллионов рублей;
  • с момента начала выплат прошло более 2 месяцев.

Сегодня ипотечные каникулы - единственный способ полностью заморозить кредит на время. Более подробно про ипотечные каникулы вы можете прочитать в нашей статье.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы бывают 2 видов:

  • по телу кредита;
  • по процентам.

В первом случае приостанавливается выплата по основному долгу. Однако ежемесячно заемщик должен погашать проценты. Это увеличивает сумму переплаты, но временно есть возможность сильно снизить финансовую нагрузку.

В случае отсрочки процентов по кредиту замораживается начисление средств за пользование основной суммой. Это более выгодный вариант для заемщика, однако сложно найти банк, который предоставляет такую услугу.

Реструктуризация долга

Такой вариант часто предлагает сама финансовая организация, если у гражданина есть просрочки. При этом проводится пересмотр условий кредитования. Обычно все заканчивается увеличением срока кредита и снижением ежемесячного платежа. Часто в качестве “бонуса” банки может простить просрочки, которые были начислены до оформления реструктуризации.

Реструктуризацией часто пользуются МФО. Клиента предлагается услуга пролонгации займа (выплачиваются проценты, а финальная дата выплаты долга переносится). Но необходимо быть внимательным, так как получить такую опцию можно только за доплату.

Реструктуризация кредита. Как, зачем и для чего она делается?

Заключение

Многие граждане боятся брать деньги в долг, так как предвидят высокие переплаты и плохую кредитную историю. Однако достаточно знать несколько простых “уловок”, чтобы кредит перестал пугать, а пеня за просрочку не начислялась. Отсрочка платежа - один из таких лайфхаков.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (3) :

  1. Гость Евгений
    4 ноября 2019 13:02
    Смею заметить, что далеко не каждый банк идет на выдачу отсрочки, у моего брата родилась дочь и что вы думаете, никакой отсрочки банк не дал, дошло дело до суда, так что читайте отзывы про банк, где будете брать кредит, чтоб не попасть в трудную ситуацию. Обычно же, банки всегда идут навстречу своим клиентам, но, далеко не все, как это стало ясно из личных наблюдений.
  2. Юрий
    3 ноября 2019 19:47
    Жаль, что нет жёстких обусловленных законом ситуаций, при которых отсрочку предоставляют 100 процентов. Я сейчас не имею ввиду кредитные каникулы. В большинстве случаев банк решает пойти на послабление или нет. И как правило, ещё и зарабатывает на трудной ситуации. Я несколько раз сталкивался с такой проблемой и всегда этот вопрос решался долго и не в мою пользу. Кредитным организациям очень трудно отказываться от своих денег.
  3. Марина
    2 ноября 2019 00:10
    У меня была аналогичная проблема, когда внезапно меня уволили с работы. Даже в самом худшем сне не могла предвидеть такой ситуации. А на мне был немаленький кредит. Пошла с свой банк и получилось сделать мне «кредитные каникулы» по телу кредита. Потом с работой устаканилось и я стала платить как и прежде. Очень хорошо, что такая возможность есть, ведь у людей могут возникнуть разные обстоятельства
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: