Как правильно составить договор займа под залог недвижимости?

Договор для займа под залог квартиры

Составляли ли вы когда-нибудь договор займа самостоятельно? Это не так сложно, как кажется. К тому же такой документ будет более простым и “прозрачным”, чем стандартный образец из интернета. Договор займа под залог недвижимости - это обещание вернуть кредитору заемные средства, где в качестве подтверждения платежеспособности используется квартира, дача и т.д.

Договор или соглашение под залог недвижимости

Заключить договор займа с обеспечением залогом можно как с физическими, так и с юридическими лицами. Залогом может стать:

  • жилье - квартира, комната, дом;
  • нежилые сооружения - гараж, склад, офис;
  • земельный участок;
  • доля недвижимости.

Обратите внимание! Земля часто является придатком. Если гражданин в качестве залога указывает дачу, которая построена на приватизированном участке, то земельный надел также учитывается при сделке. Если же прав собственности на землю нет, то в качестве залога выступает только дом.

Соглашение не требует нотариального заверения, однако регистрируется в Росреестре. Поэтому важно составить документ максимально корректно и без ошибок.

Обязательные пункты и условия договора

Условия договора для займа или кредита под залог недвижимости

Законодательно утвержденного образца для договора нет. Он составляется в соответствии с правилами и нормами деловой документации на листах А4 офсетной бумаги. Ниже перечислены основные пункты, которые нужно включить в договор займа с обеспечением залогом. Образец может сохранять указанную структуру.

  1. Представление сторон. В первом блоке необходимо указать, кто является кредитором, а кто - заемщиком. В начале договора достаточно указать только ФИО. Более точные контакты прописываются в конце. Если договор составляется с юридическим лицом, в начале необходимо прописать ФИО контактного лица и его должность.
  2. Сумма займа. Необходимо прописать конкретную сумму кредита, способ и дату ее передачи заемщику.
  3. Проценты. Если в договоре нет этого раздела, то процент все равно будет взиматься. По умолчанию он равен значению индексации МРОТ. Но стороны по обоюдному соглашению могут указать беспроцентную передачу средств.
  4. Порядок выплат. Указывается срок, когда заемщик должен вернуть деньги. Если сумма возвращается не сразу полностью, можно прописать размер ежемесячных платежей, а также дату очередного взноса. Если платежей немного, то перечислить порядок оплаты (дату и сумму) можно прямо в договоре. Также необходимо указать способ возврата средств (наличными, на банковский счет).
  5. Предмет залога. В качестве финансового обеспечения заемщик предоставляет в залог квартиру или другую недвижимость. Поэтому необходимо указать ее точный адрес и характеристики. Например, для земельного участка - кадастровый номер, площадь надела. Для квартиры - точный адрес, площадь, количество комнат и т.д.
  6. Вид залога. До момента выплаты залог может находиться как в собственности заемщика, так и кредитора. Обе стороны не имеют права распоряжаться недвижимостью. Для заемщика предпочтительным вариантом является оставление имущества и залогодателя.
  7. Договоренность о реализации имущества в случае невыплат. Недостаточно указать, что кредит выдается под залог. Нужно четко указать, при каких обстоятельствах недвижимость будет продана для возвращения долга, кто будет этим заниматься и т.д. Сюда же необходимо внести поправку о том, что если сумма, полученная от продажи залога, больше долга, то разница возвращается заемщику в течение нескольких дней.
  8. Форс-мажорные обстоятельства. Желательно предусмотреть пункт с форс-мажором. Например, пеня в случае просрочки очередной выплаты, порядок действий, если участник договора умер и т.д.

Последним пунктом должны идти контакты сторон. С одной стороны в столбик кредитор прописывает свои ФИО, паспортные данные, контакты, номер банковского счета. Аналогичную информацию с другой стороны вписывает заемщик. Под каждым столбиком должна стоять подпись с расшифровкой.

Соглашения с банком

Чаще всего договор под залог недвижимости заключается с банком. К таким соглашения относятся ипотечные кредиты. Однако некоторые банки Москвы предоставляют кредиты под залог на любые цели. Например, в Восточном банке получить кредит под залог квартиры можно на сумму около 40 миллионов с минимальной ставкой в 8,9% годовых.

Какие нужны документы для оформления кредита под залог имущества

Основные ошибки при подписании договора

Соглашение о займе под залог должно защищать интересы заемщика и кредитора. Ниже перечислено несколько советов, как избежать ошибок при составлении договора займа под залог недвижимости. Они помогут составить оптимальное соглашение, которое устроит всех.

Читайте договор

Если составлением документа занимался другой человек, необходимо полностью прочитать текст соглашения. Часто вслух сообщаются далеко не все нюансы выплат и уже постфактум заемщик узнает о жестоких наказаниях за просрочку и высокой процентной ставке.

Справка! Если есть непонятные моменты, попросите их убрать или проконсультируйтесь у юриста, он разъяснит значение каждого пункта и даст рекомендации о правильном составлении документа.

Регистрируйте договор

Соглашение о займе под залог недвижимости подлежит обязательной гос.регистрации. Стоимость услуги - 1000 рублей. После постановки договора на учет в Росреестре на квартиру будет наложено обременение, поэтому продать жилье без ведома заемщика или кредитора будет невозможно. Кроме того зарегистрированный договор гарантирует возможность защиты собственных интересов в суде.

Проверяйте право собственности

В залог можно оставить только собственность, зарегистрированную на имя заемщика. Проверить принадлежность можно с помощью выписки из ЕГРН. Кредитор может сам ее заказать через сайт Росреестра.

Также желательно проверить другие ограничения. Например, если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, оставить ее в залог нельзя. Это же касается единственной жилплощади заемщика.

Заключение

Лучше всего оставить составление договора займа под залог недвижимости профессионалу. Хороший юрист учтет пожелания обеих сторон, напишет документ в соответствие с действующим законодательством и поможет проверить недвижимость перед заключением сделки.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (2) :

  1. Николай
    22 октября 2019 17:42
    Так уж случилось, что пару недель назад мне потребовалось заключить договор под залог недвижимости. Решил составить его самостоятельно, не пользуясь образцами из интернета, однако возникли небольшие трудности. Наткнулся в конце концов на вашу статью, и следуя инструкции, сумел избежать ошибок и правильно составить документ. Автору статьи - огромное спасибо)
  2. Анна
    21 октября 2019 17:18
    Такой договор - не редкость в современных условиях. Ладно, банки оформляют ипотеку и принимают в залог жилье. Но часто люди, берут микрозаймы с одновременным залогом имущества. Второй вариант очень рискованный. Ведь проценты по таким договорам очень высокие и далеко не всегда заемщик в состоянии расплачиваться по своим долгам. Вот так жилье и уходит в чужие руки.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: