Займ под залог ипотечной квартиры

Где взять кредит под квартиру, взятую в ипотеку

Кредит под залог ипотечной квартиры

Согласно статье 43 федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке», (с поправками от 02.08.2019) займ под залог ипотечной квартиры может быть выдан прежним или новым кредитором. Договор долевого участия – ключевой документ обеспечения обязательств. Как решить финансовые проблемы с помощью заемных денег?

В каких случаях нельзя получить займ

Препятствием для оформления нового кредита станет прошлый ипотечный договор того же имущества, действие которого не прекратилось. В нем содержатся условия переуступки прав требования. Займ выданный в обход положений предыдущего договора, по суду признают недействительным. В результате, соглашение будет расторгнуто, а заемщика обяжут выплатить полную сумму.

В таких ситуациях возможны следующие пути решения:

  1. Реструктуризация. Происходит увеличение срока возврата за счет роста ежемесячных платежей. Должнику предоставляются каникулы 2-3 месяца, график взносов пересматривается.
  2. Оформление кредита наличными. При достаточном доходе заемщик может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей. Средства перечисляются на карту владельца. Заявление подается в онлайн-форме.
  3. Государственные программы помощи. Отдельным категориям граждан предлагаются льготы, отсрочки, бонусы.

Особенности кредита под залог недвижимости находящейся в ипотеке

Нестабильная экономика в стране привела к снижению благосостояния общества. Далеко не все банки охотно идут навстречу.

Преимущества такого вида кредитования:

  • предоставляется официально безработным гражданам;
  • без поручительства;
  • необязательно подтверждать платежеспособность;
  • Кредитором может выступать как прежний банк, так и сторонний. Но следует учесть, что во втором случае потребуется стандартный пакет документов со справками о доходах;
  • Несколько задолженностей объединяются в одну;
  • Возможно изменение валюты и размера ежемесячных выплат.

На какие суммы можно рассчитывать

На конечную сумму влияет состояние недвижимости и погашенная сумма долга. Чем больше выплат по ипотеке, тем больше шансов на положительный исход. Если до погашения далеко, то рассчитывать на кредит свыше 40% от цены недвижимости не стоит.

Для построенных квартир действуют более выгодные условия, чем для находящихся в проекте. Кроме того, влияет ликвидность объекта (расположение, состояние дома, инфраструктура, страховые случаи и другие факторы). Ситуация усложняется, когда на имущество претендуют несколько кредиторов.

О чем нужно помнить при оформлении кредита?

Заемщик должен обратиться в банк и предоставить следующие документы:

  • паспорт с ксерокопией;
  • договор ипотеки;
  • правоустанавливающие документы;
  • Свидетельство о регистрации недвижимости

Дополнительно банк может потребовать историю платежей, справку о доходах за определенный период. Срок рассмотрения заявки от 5 до 20 дней. После ее одобрения производится оценка недвижимости, выбор схемы кредитования, выкуп из-под залога и подписание нового соглашения. Если займ оформляется с целью погашения задолженности, то деньги зачисляются безналичным способом.

Пока залог числится за старым кредитором, для заемщика действует повышенная процентная ставка. После переоформления, условия становятся более лояльными, а передача закладной длится 2-3 месяца.

Также советуем сопоставить затраты на оформление, с экономией от снижения ставки. Заемщик должен выяснить размер штрафа за досрочное погашение, узнать комиссии на страхование. При разнице менее 2% данная процедура нецелесообразна.

А при выборе нового кредитора нужно удостовериться в наличии Лицензии. ПОМНИТЕ! Если размер займа превышает стоимость ипотечной квартиры, то остаток тратится на усмотрение должника.

Какой банк предоставляет такие кредиты?

На рынке довольно много предложений от различных банков позволяющих взять кредит под залог ипотечной квартиры, но мы рассмотрим два только наиболее хороших:

Совкомбанк

  • сумма – до 30 миллионов рублей;
  • ставка – от 11,2% годовых;
  • возраст заемщика – от 20 лет.

Банк Восточный

  • сумма – до 30 миллионов рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • возраст заемщика – от 21 года.
  • ставка – 8.9% годовых;
  • Обязательное страхование имущества в течении 10 дней после оформления.

Каждый банк выдает деньги на своих условиях. Обязательно детально изучите кредитные программ и взвесьте риски - это поможет вам выбрать оптимальный вариант и сохранить за собой жилье.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (1) :

  1. Юрий
    18 октября 2019 19:30
    Не так давно обращался чтобы взять денег под залог квартиры, так как квартира в ипотеке но уже сумма в тридцать процентов выплачена, мне дали нормальный кредит. Деньги были нужны чтобы перекрыть проценты по квартирке, я остался доволен услугами займа. Процент переплатил небольшой, поэтому смело могу советовать своим друзьям тоже так делать.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: