Как взять деньги под залог дома и земельного участка?

Займ под залог земли

Получить большую сумму в долг на любые цели в российских банках можно при условии обеспечения займа, в роли которого чаще всего выступает залоговое имущество. Главное условие - оно должно быть ликвидно и способно покрыть тело кредита с процентами. В числе залоговых объектов чаще всего встречаются квартиры, апартаменты и коммерческая недвижимость. Однако на рынке есть кредиторы, предлагающие взять деньги под залог дома или земельного участка.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома

Чтобы оформить заем нужно познакомиться с его условиями на сайте финучреждения. Один из главных факторов одобрения заявки - подготовка полного пакета документов. Он включает:

  • паспорт заемщика;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права);
  • документ, официально подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка по форме кредитной организации или выписка по расчетному счету для ИП);
  • документы, подтверждающие право собственности - свидетельство (при регистрации ранее 15.07.2016) или выписка из ЕГРН, а также выписка из домовой книги;
  • кадастровый или технический паспорт дома при регистрации ранее 1 января 2017 года, в ином случае технический план;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги залогодателя либо брачный договор в случае приобретения объекта залога во время брака, при его отсутствии заявление заемщика с указанием соответствующего факта на момент получения права собственности на недвижимость.

Важно! Созаемщикам, желающим получить деньги под залог частного дома, нужно предоставить паспорт и второй документ, а также свидетельство о госрегистрации права собственности.

Для заемщиков, имеющих статус ИП и граждан, занимающихся частной практикой, дополнительно могут понадобиться следующие документы:

  • декларация по ЕНВД на отчетный период;
  • справка по форме 3-НДФЛ;
  • патент на право использования системы упрощенного налогообложения.

Важно! После подписания договора нужно соблюдать правила пользования залоговым объектом и не допускать его частичной/полной утраты или повреждения, иначе банки могут потребовать полного досрочного возврата заемных средств.

Перед подачей заявки на кредит под залог жилого дома в области или земельного участка необходимо учитывать следующие обстоятельства:

  • отсутствие зарегистрированных лиц младше 18 лет;
  • один пакет документов на дом и земельный участок;
  • при наличии долевой собственности все обладатели долей автоматически будут считаться залогодателями;
  • при оформлении заявки необходимы фотографии залогового объекта;
  • если залогодателем выступает лицо, получившее дом в наследство по прошествии менее трех лет, требуется страхование риска утраты права собственности;
  • дом не может находиться в пределах ЗАТО.

Документы, необходимые для оформления займа под залог земли

Кредит под залог земельного участка

При оформлении кредита под залог земельных угодий требования по документам к заемщику и созаемщику аналогичны. Некоторые отличия связаны с бумагами по земле. Пакет документации включает (на примере КБ «Восточный»):

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на землю (для участков, зарегистрированных до 15 июля 2016 года);
  • кадастровый паспорт (при регистрации ранее 1 января 2017 года)/межевой план (в случае регистрации позднее этой даты);
  • документы, подтверждающие юридические основания появления права собственности.

Банки, предлагающие кредитование под залог дома или земли

Восточный Банк предлагает в Москве и Санкт-Петербурге заем под залог недвижимости по ставке от 8,9% годовых на сумму до 30 млн рублей. Срок кредитования от 13 до 240 месяцев. В качестве обеспечения рассматривается коттедж или дом с земельным участком. Закладная оформляется по решению кредитора, требуется обязательное заключение договора страхования залогового объекта.

Специальные требования для частного дома:

  • площадь от 100 м2;
  • статус капитального объекта;
  • расположение в регионе присутствия банка;
  • отсутствие обременений.

КБ «АК Барс» предоставляет взаймы от 0,3 до 20 млн рублей (но не больше 70% от оценочной стоимости залогового объекта) на период от 12 до 240 месяцев под залог жилого дома с замлей. Минимальная ставка 12,5%, требуется страхование залогового имущества и документальное подтверждение дохода. Страховая премия не входит в сумму займа. При залоге жилого дома к базовой ставке добавляется 1 п.п.

Совкомбанк кредитует под залог дома с участком только жителей столицы и Подмосковья. Сумма займа составляет от 0,2 до 30 млн рублей. Срок возврата заемных средств на выбор 5, 7 или 10 лет. Ставка без финансовой защиты клиента от 21,65% в год, при подключении этой опции от 18,9%. Залоговый объект должен быть в пригодном для проживания состоянии. Обязательное условие - отсутствие обременений и заключенных сделок, которые направлены на его отчуждение. 

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Особенности кредитов под залог дома/участка

Российские банки не очень охотно выдают деньги под залог земельного участка из-за невысокого качества этого актива, который относится к категории не очень ликвидных. Если в качестве залогового имущества рассматривается только земля кредитору необходимо создавать резервы без учета ее стоимости.

В случае дефолта заемщика банки не спешат оформлять в собственность земельные угодья, так как регулятор обязывает формировать резервы на непрофильные активы, размер которых может достигать 50%.

Применимо к домам кредиторы выставляют широкий пул требований, соответствовать которым может далеко не каждая недвижимость. По умолчанию большинство банков готовы предоставить деньги под залог дома в области в сумме не более 70% от стоимости дома. При этом залогодатель может без ограничений владеть и пользоваться жилплощадью, соблюдая действующие нормы и правила.

Некоторые финучреждения (например, КБ «Восточный») требуют исключить из договора страхования возможность пресечения права собственности залогодателя на залоговое имущество по причине появления наследников, которые ранее не вступали в права наследования.

Большинство российских кредиторов, предлагающих займы с залоговым обеспечением, предпочитают иметь дело с квартирами, апартаментами, таунхаусами или капитальными нежилыми постройками. Количество предложений по кредитованию под залог дома с участком или земли сильно ограничено, а банки, присутствующие в этом сегменте, выставляют достаточно строгие требования к качеству недвижимого имущества.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (2) :

  1. Ольга
    17 октября 2019 16:02
    Под залог выдают деньги, если сумма довольно крупная. Считаю такие сделки рискованными. Если вдруг не будет возможности вовремя рассчитаться по кредиту, то банк тут же подаст иск об обращении взыскания на имущество. В итоге можно лишиться и своего дома, и земельного участка. Да и оформление потребует времени и денег. Ведь перед заключением договора придется оценивать свое имущество.
  2. алена
    17 октября 2019 15:34
    Когда родился 2 ребенок, мы решили купить дачу на средства МК. Нашли очень неплохой дом, но дороже 450 тысяч. Т.к. на тот момент у нас была ипотека и 2 иждивенца, ни кредит, ни ипотеку нам не дали. И агент предложила взять займ под залог жилья. Я даже не думала, что прописка детей так влияет. Под наше жилье никто залог не дал. Попросили родителей (они уже на пенсии), но и их квартира им не понравилась (деревянные перекрытия). Пришлось от идеи отказаться, там стооолько нюансов, что начинаешь задумываться, а вернется ли к тебе жилье обратно, с такими-то условиями.
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: