Советы / Кредиты, 28-07-2017, 14:21

Как не платить кредит?


Кредитные обязательства подлежат безусловному исполнению. Они являются следствием выполнения условий договора, который заключается между заемщиком и кредитной организацией. В договоре прописываются условия гашения ссуды, возможные последствия при просрочках. Кредитные обязательства подлежат безусловному исполнению. Они являются следствием выполнения условий договора, который заключается между заемщиком и кредитной организацией. В договоре прописываются условия гашения ссуды, возможные последствия при просрочках.

Подпись заемщика свидетельствует об ознакомлении его с условиями договора и о готовности их соблюдать. Вместе с тем, нередко возникают ситуации, когда плательщик просто не имеет возможности погашать ранее полученный кредит. Возможно появление дополнительных, более важных расходов. В любом случае, возникает просрочка, и клиент банка относится к категории неплательщиков. Такой статус неизбежно означает негативные последствия.

Поэтому, вопрос, платить ли кредит, имеет важное практическое значение.


Можно ли не платить кредит?

 

Вопрос - если я не плачу кредит что будет? - может предполагать различные ответы. Принципиальное значение имеет понимание тонкой грани между мошенническими действиями и реальной невозможностью погашать полученный займ. Нужно быть готовым доказать подобные обстоятельства. В противном случае, уклонение от погашения ссуды могут быть расценены как мошеннические действия. Правовая практика знает немало случаев возбуждения уголовных дел в сфере кредитования. И всегда основанием для уголовного преследования является факт неплатежей со стороны заемщика.

Принципиальным ответом на вопрос, возможна ли ответственность, если я не плачу кредит банку, будет положительный ответ. Негативные последствия возможны. Но многое зависит от правильного поведения заемщика и конкретной ситуации. Поэтому, избежать необходимости погашения ссуды, все-таки возможно. Следует рассмотреть несколько наиболее распространенных ситуаций более детально.


Если вообще не производить платежи?

 

Ситуации, когда заемщик прекращает платежи или не производит их вообще, не редки. Как правило, банки в течение нескольких месяцев предлагают ему различные варианты урегулирования вопроса. Если заемщик продолжает уклоняться от платежей, банк обращается в суд.

При этом судебное решение означает начало взыскания со стороны приставов. Оно обращается на все имущество должника, включая недвижимость и прочее имущество. При отсутствии каких-либо активов, действия по исполнительному производству приостанавливаются.

Следует сказать, что некоторые банки просто игнорируют факт задолженности. Они просто не обращаются в суд. Как правило, такие кредитные организации ограничиваются телефонными звонками клиенту с требованиями начать платежи. Если клиент не предпринимает к этому мер, банк просто «забывает» о нем. Например, подобное поведение характерно для Хоум Кредит Банка. Дело в том, что такие банки предлагают займы под большие проценты. Поэтому, доля клиентов, которые платят вовремя позволяет им компенсировать убытки от неплательщиков.
Соответственно, банк получает запланированную прибыль за счет более добросовестных клиентов. Ему просто не выгодно нести расходы по проведению судебного разбирательства. Показателями данных банков является не отсутствие просроченной задолженности, а общий объем выданных кредитов.

Поэтому. Не платить кредит можно, но только в отношении займов некоторых банков. Можно выделить одно правило, которое отличает подобные банки. Чем выше проценты, тем меньше заинтересованность банка в обращении в суд.

Важно обратить внимание на еще одно обстоятельство. Следует произвести несколько платежей. Если вообще не платить ни одного раза, это будет расценено как мошенничество.

 


Рефинансирование

 

Кредит рефинансирование представляет собой одной из предложений банка заемщикам, которые хотят платить ссуду, но не имеют такой возможности. Реализация данного предложения предполагает наличие готовности клиента идти на компромисс и выплачивать долг.

Рефинансирование означает получение нового кредита, которым погашается прежний. Данная процедура имеет несколько специфических отличий. Их следует указать более подробно:

  • Кредит реструктуризация может позволить не только погасить один ранее взятый займ, но и несколько кредитов. Таким образом, ссуды удается консолидировать. После реструктуризации плательщик будет перечислять единый платеж. Предполагается, что ему будет проще гасить один кредит вместе нескольких;
  • Возможность реструктуризации нередко распространяется и на продукты других банков. Поэтому, заемщик может объединить ссуды, полученные в различных кредитных организациях;
  • Зачастую заемщикам предлагаются пониженные процентные ставки. Следует отметить, что подобные компромиссы более выгодны банкам, чем увеличение просрочки. Поэтому, они охотно предлагают сниженные ставки, облегчая добросовестным клиентам процесс погашения ссуды;
  • Допускается и заморозка пени. В период, предшествующий реструктуризации, пеня за просрочку просто не начисляется. Нередко банки идут на списание ранее начисленной пени в определенной части или полностью.

 

Соответственно, реструктуризация удобна тем, кто имеет финансовые возможности погашать займ и готов производить платежи. В принципе, ею можно воспользоваться в любом случае. Это никоим образом не ухудшит положение должника. Напротив, согласие на реструктуризацию будет свидетельствовать о добросовестности лица и его готовности исполнять взятые обязательства.

 


Банкротство физического лица

 

 

Физ лицо банкротство заключается в проведении процедуры признания лица несостоятельным должником. Данная процедура удостоверяет факт невозможности производить ежемесячные платежи. При этом, такая невозможность не должна иметь временный характер. Если просрочка связана с утратой места работы, временным заболеванием, то банкротство не допускается. Требуется объективная, доказанная неспособность платить ссуду. Ее понадобится обосновать документально. При этом, процедура признания должника несостоятельным заключается в судебном рассмотрении заявленного иска. Это происходит в арбитражном суде.

Соответственно, заинтересованное лицо должно обратиться с иском. В документе следует аргументировать свои доводы. При этом необходимо выделить несколько ключевых моментов признания лица банкротом:

  • Гражданин должен иметь просроченную задолженность не только по кредиту, но и по коммунальным платежам, иным обязательствам. Это будет свидетельствовать об отсутствии у него возможности исполнять их;
  • Минимальный срок просрочки должен превышать два месяца. Опять же, такой срок подтверждает отсутствие денежных средства и возможности заработка;
  • Лицо не должно иметь источники дохода, за счет которых он смог бы погашать долги.

 

Наличие всех перечисленных обстоятельств дает возможность гражданину просить суд признать его несостоятельным. При этом, у него должно иметься имущество, за счет которого можно было бы оплатить работу конкурсного управляющего. Процедура банкротства физического лица во многом схожа с несостоятельностью предприятий. Происходит процедура конкурсного управления и работа управляющего и составляет судебные издержки. Они подлежат безусловному погашению за счет активов истца. Соответственно, если у него нет имущества, процедура банкротства будет невозможной.

 


Последствия неплатежей

 

Если нечем платить кредит, многие уклоняются от исполнения своих обязательств. Но подобное поведение неизбежно приведет к определенным последствиям. Такие последствия возможны во всех ситуациях – простом уклонении, реструктуризации долга, банкротстве физического лица.

Указанные последствия заключаются во внесении должника в так называемый «черный список». Это означает, что личные данные лица вносятся в общую базу данных. Она формируется в Бюро кредитных историй.

Соответственно, гражданин более никогда не сможет получить ссуду. Однако при рефинансировании, дальнейшее получение ссуд вполне возможно. Если лицо продолжит платежи по графику и сможет погасить долг, то доверие к нему будет восстановлено.

Следует сказать, что неисполнение кредитных обязательств совершенно некритично. Резюмируя изложенное, нужно отметить, что должник всегда имеет несколько вариантов.

При наличии денежных средств и возможности платить, следует воспользоваться возможностью реструктуризации займа. Это снимет остроту проблемы и даст возможность объединить ссуды воедино. Если же такой возможности нет, то имеет смысл рассмотреть банкротство физических лиц. Но это крайняя мера, которая возможна при полном отсутствии доходов и активов. Более того, несостоятельность имеет далеко идущие правовые последствия - такое лицо не сможет заниматься предпринимательской деятельностью, получать займы. При этом, если гражданин трудоустроится и станет получать доход, банкротство будет отменено. И приставы начнут взыскивать с него средства в пользу погашения ранее взятых обязательств.

Поэтому, вариант с несостоятельностью можно назвать временным. Либо необходимо в течение пяти лет не иметь официального источника дохода, не регистрироваться в качестве ИП. Фактически, это означает исключение гражданина из правового поля в сфере труда на пятилетний срок. Поэтому, подходить к вопросу о заявлении иска о несостоятельности следует очень осторожно и взвешенно.

В ряде случаев допустимым является полный отказ от возврата долга. При отсутствии официального заработка это неплохой вариант. Но он возможен только в отношении кредитных продуктов банков с наиболее высокими процентными ставками. Реализовать его можно по отношению к целому ряду микрофинансовых организаций, при этом, данные о заемщике даже не попадут в указанное выше Бюро кредитных историй. Доступ к базе данных Бюро платный и организация обязана выплачивать средства за право получения информации. Как правило, микрофинансовые компании не пользуются такой возможностью, поскольку выдают деньги практически всем, кто имеет паспорт. Соответственно, отказ от платежей вряд ли повлечет последствия в виде занесения в черный список. А вариант с обращением в суд вообще крайне маловероятен.

Таким образом, существует несколько моделей развития ситуации. Но все они очень индивидуальны. Поэтому, кредит помощь представляет собой важную и полезную услугу. Участие профессионалов позволит разобраться в ситуации и найти оптимальное решение. И оно вовсе не обязательно будет компромиссным, оно может оказаться вполне выгодным для заемщика.

Автор: Вадим Белов


Сверьте выгодные предложения
Подобрать кредитную карту



Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: