Кредиты под залог: причины популярности и подводные камни

Подводные камни кредитов под залог

Практика показывает, что кредит под залог собственности в частной финансовой организации порой является единственным реально доступным вариантом получения крупной ссуды в краткие сроки. В случае с банками, чтобы получить крупную сумму в кредит, придется потратить уйму сил и времени. Нужно будет пройти все этапы, которые включают в себя подачу заявки, сбор обширного пакета документов и ожидание решения ответственного менеджера. Но иногда жизнь готовит такие сюрпризы, которые не дают времени на прохождение всей этой банковской процедуры. В таком случае самым рациональным вариантом является решение получить кредит под залог недвижимого имущества.

Тут вы можете ознакомиться со списком банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Плюсы и минусы кредитов под залог

Почему это выгодно

Если проанализировать кредитные ставки на такой вид займов, то можно прийти в выводу, что они вполне лояльны. Это не связано с щедростью финансовых учреждений, ведь они всегда ориентируются на возможные риски. В случае, если в качестве залога выступает квартира, то процентная ставка по кредиту будет действительно низкой, так как банк ничем не рискует. Недвижимость относится к дорогому имуществу с высокой ликвидностью, поэтому реализовать ее и вернуть свои деньги будет легко, если получатель ссуды окажется неплатежеспособным.

Одинаковых решений не бывает

Если вы решили взять кредит под залог жилья, то нужно понимать, что одинаковых условий займа не бывает. Окончательная процентная ставка, срок займа и другие условия всегда оговариваются индивидуально, опираясь на субъективные данные. Сотрудники выясняют, почему клиент решил воспользоваться именно этим инструментом. После чего обязательно проводится экспертная оценка имущества.

Недвижимость считается ликвидной, но иногда бывают исключения. Например, не стоит рассчитывать на ссуду, если дом находится в аварийном состоянии или планируется его снос. Также многое зависит от расположения самого объекта. Учитывая эти и некоторые другие факторы, специалисты финансового учреждения рассчитывают максимальную сумму кредитования.

Как мы уже говорили, такие кредиы несут минимум рисков для финансовой компании. Поэтому в большинстве случаев можно ожидать положительного решения, так как банк понимает, что с таким клиентом он точно не получит убытки. Понятно, что каждое банковское учреждение заинтересовано в таких сделках, а значит потенциальный заемщик должен выгодно использовать свое положение на этом конкурентном рынке. Кредиторы легко идут на различные уступки, например, клиент банка может самостоятельно выбрать срок кредитования и некоторые условия его погашения. Если клиент платежеспособен и дисциплинирован, то для него займ под залог будет лучшим способом получить большую сумму под минимальный процент.

Возможные риски

  • На конку - объект залога.

    Соглашаясь на подобную сделку, нужно трезво понимать, что на кон вы ставите собственное дорогое имущество. Поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора, при возможности, лучше привлечь к этому профессионального юриста.

  • Страховки и скрытые платежи

    Недобросовестные финансовые организации могут включать в договор различные дополнительные комиссии и платежи, которые мастерски маскируют в документах.Обязательно нужно выяснить все вопросы относительно страховки имущества или здоровья и жизни заемщика. Иногда оплата такой страховки может перекрывать выгоду, которую сулит низкая процентная ставка.

  • Санкции за просрочки

    B случае просрочки платежей вас ожидают неминуемые жесткие санкции. Чтобы снизить риски финансовая организация не будет ждать восстановления платежеспособности клиента. Дело в том, что при просрочке насчитывается очень высокая штрафная пеня, увеличивая общую задолженность. Банковское учреждение не заинтересовано дожидаться того момента, когда ваш долг будет больше стоимости залогового имущества. Лучше, если в договоре кредитования будет прописана возможность отсрочки или кредитных каникул, что дает заемщику определенную страховку.

    Если же выплатить долг нет возможности, то банк вправе выставить объект недвижимости на торги. Вырученная сумма будет направлена на аннулирования задолженности перед финансовой компанией. Если вырученная сумма окажется выше долга, то остаток вернут клиенту. На практике, остаток несоизмерим с рыночной стоимостью закладываемого имущества.

Правила использования и ограничения

Кредитору главное, чтобы объект залога не потерял в стоимости - серьезных ограничений не накладывается, и вы можете продолжать пользоваться ей также, как и раньше - проживать самостоятельно, или даже сдавать в субаренду и извлекать из этого прибыль. Но при этом важно поддерживать хорошее состояние заложенной недвижимости и производить своевременный ремонт. В случае, если возникнет необходимость перепланировки помещения - может потребоваться согласование.

Мошенничество

К выбору организации-кредитору в данном случае стоит подойти максимально ответственно, лучше отдать предтпочтения крупным банкам, чем различного рода займам, МФО и только недавно открывшимся компаниям, даже если они предлагают лучшие условия. Мошенники могут использовать довольно хитрые способы для того, чтобы отобрать квартиру по закону. Например, недавно был случай, когда клиенту позвонили из банка и сказали, что в связи с обновлением системы его следующий платеж переносится на некоторое время. Чего на самом деле не было. В итоге - просрочка, угрозы, суды.

Вывод

Как видно, залог - это отличный финансовый инструмент для получения кредитных средств под небольшой процент. Такой вид кредитования подразумевает получение большой суммы для серьезных целей. Он идеально подходит для людей, которые решили расширить жилплощадь, покупая большую квартиру под залог маленькой. Эти займы отлично подходят, если нужны средства для развития налаженного бизнеса, ведь полученная прибыль легко покроет процентную ставку. Иногда таким способом получают деньги для срочного дорогостоящего лечения.

Автор: Вадим Белов


Комментарии (11) :

  1. Иван
    14 января 2020 00:34
    Кредит под залог вроде как не сложно оформляется, но о подводных камнях ни в коем случае забывать не стоит.
    Я один раз такой кредит оформил - условия были неплохими, но столкнулся с определенными проблемами, из-за чего чуть было не потерял свой автомобиль, причем моей вины в этом не было. Поэтому к оформлению кредита под залог следует подходить очень серьезно.
  2. Иван
    13 января 2020 22:58
    Кредит под залог вроде как не сложно оформляется, но о подводных камнях ни в коем случае забывать не стоит.
    Я один раз такой кредит оформил - условия были неплохими, но столкнулся с определенными проблемами, из-за чего чуть было не потерял свой автомобиль, причем моей вины в этом не было. Поэтому к оформлению кредита под залог следует подходить очень серьезно.
  3. Элла
    13 января 2020 14:02
    Для меня взятие кредита под залог оказалось отличным выходом. Официальный доход у меня не особенно большой, но мне родители половину обещали погашать, но ведь этого не напишешь в справке о доходах. А так есть залог - есть деньги, еще и в Сбербанке ставку дали практически минимальную. Не самый плохой вариант, если действительно знаешь, что сможешь выплатить кредит.
  4. Гость Ирина
    13 января 2020 11:50
    Иногда кредит под залог недвижимости - это единственный выход из ситуации. Например, когда дело касается ипотеки, банк в любом случае возьмет в качестве залога квартиру. В остальных случаях люди берут кредиты под залог из-за необходимости. Но я советую не экономить на страховке. У моего знакомого случилась ситуация, что он по состоянию здоровья долгое время не работал - страховая выплатила кредит за него. Конечно сумма страховки не маленькая, но она его спасла от потери жилья.
  5. Виталий
    13 января 2020 11:27
    Понятное дело, что бездумно брать ссуду под залог мало кто станет. Только если твое дело сто процентов выгорит и ты уверен в том, что в срок отдашь средства - смело можно идти на риск в перспективе остаться без жилья) Другое дело - когда молодые и амбициозные переоценивают свои возможности, а потом остаются у разбитого корыта. Без денег, без имущества да еще и с внушительным долгом.
  6. Игорь
    12 января 2020 23:58
    Скажу честно, что не стал бы оформлять кредит под залог по той причине, что всё-таки на подводные камни есть риск натолкнуться - вдруг не получится что-то выплатить и так далее, поэтому при оформлении подобного кредита нужно быть максимально уверенным в том, сможете ли вы его погасить, а то так можно и лишиться вещи или вещей, которые отдаете под залог. Стоит подумать.
  7. Гость Ирина
    12 января 2020 18:56
    Банки дают охотно займы под залог недвижимости, даже если официальный доход не особенно большой, банк ничем не рискует. А вот заемщику нужно подумать прежде, чем оформлять залог на имущество. Всегда может случиться непредвиденная ситуация, так что по моему мнению лучше заключить договор со страховой компанией на такие непредвиденные случаи. Пусть лучше кредит будет немного дороже, но с гарантией от страховой компании.
  8. Гость Яна
    12 января 2020 18:39
    Да, порой кредиты под залог становятся реальным спасением, когда нет другой возможности получить деньги. Главное - просчитать все риски, убедиться в том, что вы сможете его погасить в должный срок. Это особенно важно, если вы берете кредит под залог недвижимости. Мы брали кредит для расширения жилплощади, выплачиваем стабильно, не допуская просрочек.
  9. Анна
    12 января 2020 16:26
    Полностью согласна со статьей. Да, тут подводные камни и так видны. Всегда есть большой риск переоценить свои возможности и просто остаться без залогового имущества. Поэтому всегда нужно как можно критичнее оценивать ситуацию. Иногда проще подсобирать денег, подождать немного и не закладывать. Я всегда этого очень боюсь. А еще мошенников никто не отменял.
  10. Ярослав
    12 января 2020 16:10
    Для банка, конечно, выдать кредит, обеспеченный недвижимостью - это супер выгодно. Даже если учесть, что процентная ставка на такие кредиты довольно низкая, банк все равно будет в хорошем плюсе. В случае не возврата кредита заемщик рискует значительно больше, чем банк, и должен понимать все риски. Я бы согласился взять такой кредит только для расширения уже существующего бизнеса.
  11. Иванов Василий Петрович
    12 января 2020 06:04
    Самый худший вариант - это брать кредит под залог своей квартиры. Здесь банк абсолютно ничем не рискует, рискует только клиент. Ведь в худшем случае он расстанется со своим жильем и куда потом пойдет? Совсем недавно Сбербанк одного из отделений Рязани выставил на аукцион комнату 17 кв.м. с балконом за 290 тысяч рублей. Отобрали комнату у семьи с двумя детьми в счет погашения кредиторской задолженности...
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Так же читают: