Советы / Кредиты, 31-08-2016, 13:06

Где лучше оформить кредит под залог автомобиля: в банке или автоломбарде?


Где лучше оформить кредит под залог автомобиля: в банке или автоломбарде?


Планируя оформить кредит под залог автомобиля, потенциальному заемщику необходимо задуматься над несколькими вопросами:

1. В какой организации оформить кредит?

2. Где наиболее выгодное для заемщика предложение?

3. В чем состоят риски?

Среди кредитных организаций есть два типа, предоставляющие займ под залог авто:

• Коммерческие банки («Восточный» и «Совкомбанк»)

• Автоломбарды

В банках обычно практикуют ссуду под залог не собственно автомобиля, а паспорта технического средства. Это означает, что документы на транспорт и запасные ключи хранятся в банке, а сам автомобиль остается у заемщика вместе с правом пользования. Дарить или продавать залог он не имеет права.

Ломбарды чаще практикуют заем под залог собственно автомобиля – он остается на специальной стоянке. Конечно, возможно договорить, и владелец авто сможет по-прежнему пользоваться автомобилем, но это существенно повлияет на сумму кредита.

Документы


В банке потребуют полный пакет: от подтвержения личности и владение транспортным средством, до справок о доходах и об отсутствии задолженностей другим банкам.

Автоломбард требует, как правило, несколько основных документов: паспорт заемщика, паспорт и свидетельство о регистрации технического средства, возможно согласие супруга.

Время ожидания


Банк рассматривает заявку на кредит под авто день-два, в редких случаях – до семи-десяти дней. При решении в пользу заемщика, проводится оценка, заключается кредитный договор, ПТС передается банку.

Эта же процедура в автоломбарде скорее всего займет несколько часов. Заявление и анкета рассматриваются в течение часа, и специалист на месте оценивает предоставленное транспортное средство. Далее в присутствии юриста оформляется договор, страховка, определяют место стоянки.

Состояние автомобиля


К состоянию автомобиля предъявляют строгие требования: возраст иномарки до восьми лет, авто отечественного производства должно быть – до 5-и.

Сумма кредита ограничена – в лучшем случае 70% от рыночной стоимости залога. Грузовики и спецтехнику практически не принимают в качестве залога.

Размер кредита в автоломбарде будет зависеть от стоимости авто, спроса, технического состояния, года выпуска авто. За новую, в хорошем состоянии иномарку, оставленную на стоянке автоломбарда, могут предоставить кредит, составляющий до 80% от цены.

Автоломбарды принимают не только легковые авто, но и грузовые. Но и процент переплаты не сравнить с банковскими.

Проценты и переплата


Проценты за кредит в банке и ломбарде начисляются по-разному. Редко автоломбарды устанавливают фиксированную процентную ставку для кредита под залог. Чаще автоломбарды предлагают ставку в 0,2-0,3% в день, при этом сам автомобиль остается в залоге. В банках ставка примерно 17% годовых и автомобиль остается в вашем пользовании.

Проценты в банке на порядок ниже, чем проценты в автоломбарде. Дело здесь в сроках. Если банк кредитует на многие месяцы или года, то ломбард выдает деньги на короткое время – счет идет на недели и даже дни. Поэтому и проценты устанавливают за день или за месяц. В итоге получается, что процентная ставка ломбарда выше, чем у банка. Кроме того, оплачивать место на стоянке тоже придется заемщику.

Но в обоих случаях, процент зависит от состояния автомобиля, срока и суммы кредита.

На что еще следует обратить внимание


• В то время как автоломбарды извлекают сверх-выгоду из высоких процентных ставок, то некоторые банки устанавливают платежи, о которых заемщик не всегда знает заранее: комиссии за досрочный возврат денег, обналичивание. Мы подобрали банки, в которых отсутствуют скрытые платежи.

• Если в банке наличие страховки на автомобиль – преимущество, то в автоломбарде страховка часто оказывается требованием.

• В обеих организациях за просроченный платеж будет начисляться штраф.

Что выбрать?


Зависит от ситуации. В автоломбард стоит обращаться, если большая сумма денег нужна срочно, просят минимум документов и быстро оформляют сделку. К тому же, в ломбарде нет фиксированной программы кредитования и можно договориться о лучших условиях. Но с автомобилем придется на время расстаться. Процентная ставка в ломбарде не будет ниже 45% годовых - это существенный минус автоломбардов.

Если нет причин спешить, то банки «Восточный» и «Совкомбанк» - станут более надежным и дешевым вариантом. К тому же, заемщик останется при автомобиле. Процентная ставка в данных банках порядка 17% годовых.

Автор: Вадим Белов


Сверьте выгодные предложения
Подобрать кредит наличными



Комментарии (0) :

Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 


Так же читают: